同僚で、FPに定期的に相談している人がいるという高橋さん。 「同僚から『FPは幅広いくらしとお金の相談にのり、総合的に生活設計を行ってくれる』と聞いて、気になっていました。でも、日々忙しくて、相談を申し込むという最初の一歩を踏み出せなかったんです。今回初めてFP相談に来たのは、2人目が生まれたのがキッカケです」

子どもが2人になり、教育費がかかることを実感。老後費用も含め、どれくらいの準備が必要か、今ある貯蓄はどの程度使っても問題ないかといった点を知りたいと思い、ネットで「ファイナンシャルプランナー　相談」と検索したそう。

FPに月々の生活費や加入している保険などを伝えると、教育や老後に必要な資金、マンションの修繕積立金などの出費をはじめ、子ども保険の満期金、老後に入る年金、終身保険の満期保険金などを算出してもらえました。
「妻が8歳年下なので、将来自分がいなくなった後もやっていけるかということも含めて相談しました。実際に目の前でざっと計算してもらえ、納得感がありましたね。今のお金の使い方、そして貯蓄のペースでいけば大丈夫そうだと数字で理解できたことも、安心感につながりました。市販のマネー本などで調べれば、何とか自分でも計算できるかもしれませんが、それでは大事な何かが抜けてしまうかもしれない。お金のプロに相談してよかったと思いました」

高橋さんは、基本的に家計管理を妻に任せっきりだそう。保険など大きな契約がある際には夫婦で相談してきましたが、1カ月あたりの収支がどうなっているのか、貯蓄が全部でいくらあるのかなどは、高橋さんは把握していませんでした。
「今回のFP相談をきっかけに、月々の生活費がいくらか、貯蓄は全部でいくらか、子どもの将来の教育はどのようにしたいかなど、夫婦でじっくり話し合いができました。妻は子どもが小さくて外出ができなかったので、FPに聞きたいことを一緒にリストアップ。『これだけは聞いてくるね』と意見をまとめてから、FP相談にきて大正解でした。今回の相談時間は50分で、いざ始まるとあっという間に終了。充実した時間になりました」

教育資金と老後費用に加え、“住宅ローンをどのように返済していくか”も相談。
「繰り上げ返済をした方がいいのか、それとも貯蓄はある程度残して、住宅ローンはそのままがいいのかと悩んでいました。住宅ローン減税もありますしね。住宅ローンの返済計画表を持参したら、どれくらいの貯蓄を残しながら、どれくらい繰り上げ返済したらいいかというアドバイスをもらえました。今までは、繰り上げ返済を検討する際に不安だったのですが（笑）、これからは安心して計画することができます」