住宅ローンの借り換えを少しでも有利にしようと考えた場合、金利にばかり目が行きがちですが、借り換えにかかる費用も忘れてはなりません。主なものとして、事務手数料、保証料、団体信用生命保険料、印紙税・司法書士報酬や登録免許税などがあります。

鈴木さんのケースで、20年固定金利で借り換えを行う場合、Ｂ銀行の【フラット35】（金利0.83％）が候補として挙げられましたが、Ｂ銀行よりも少し金利の高いＣ銀行の住宅ローン（金利0.90％）と比較してみましょう。
元利支払総額はＢ銀行の方がＣ銀行よりも約17万円少ないですが、借り換えにかかる諸費用を含めた今後の総支払額を比較すると、Ｃ銀行の方がＢ銀行よりも約70万円少なくて済むという結果になりました。借り換えの効果は、金利だけでは比較することができないので、複数の金融機関から見積りを取り、諸費用を含めた総支払額で比較すると良いでしょう。

住宅ローン借り換えを行う一般的な目安としては、 「金利差が1％以上」
「住宅ローン残高が1,000万円以上」
「残りの返済期間が10年」 と言われています。ひとつでも条件に該当すれば、借り換えを検討してみる価値はあります。

今回は住宅ローンの借り換えによる金銭的なメリットを中心に見てきましたが、返済期間中の繰り上げ返済のしやすさや手数料、また、団体信用生命保険の保障内容、住宅ローンを利用することによって受けられるサービスの違いなども、住宅ローンの商品ごとに異なります。多種多様な住宅ローンから自分に合った最適な住宅ローンを選択するには、ファイナンシャル・プランナーなどの専門家に相談することをおすすめします。