その公的年金も、今、年金をもらっている人と同じ水準というわけにはいきません。平成26年に行った財政検証によると、2043年の年金水準は、現役世代の手取り収入と比較して、現在の6割から5割に引き下げられるものとしています。つまり、今の年金の給付水準よりも、2割程度少なくなると予測されているのです。

そう考えると、やはり老後資金はある程度は自己責任で準備しなければならないと言えるでしょう。老後のためにコツコツと貯金する、という方法もあります。けれども、長い時間を最大限活用して、老後の資金を準備するのであれば、積立投資で自分年金をつくることをお勧めします。毎月2万円を35年間、現金で貯めると840万円になります。仮に預金の金利を0.25％として、運用しながら積み立てた場合は、878万円になります。これを、仮に運用利回り2.5％として積立投資を行った場合、35年後には、約1,340万円になり、預金の場合と比べて462万円多くなります。

さらに、35年間積み立てたお金を、老後20年間、運用しながら取り崩すとすると、預金の場合は、毎月3.7万円、投資の場合は、毎月7.1万円になります。老後に備えて何もしない人に比べれば、預金で準備した人も老後の生活にゆとりを持てますが、投資で自分年金を準備した人は預金で準備した人よりも3.4万円、老後の生活に余裕ができます。さらに、何も準備をしなかった人と比べると7万円のゆとりができます。