マンションで水漏れ事故が起きたら

マンションでの水漏れ(漏水)事故はトラブルの種が多くあります

マンションでの水漏れ(漏水)事故はトラブルの種が多くあります

マンションのような共同住宅で起こる代表的なトラブルの一つが水漏れ、漏水事故です。水漏れの発生原因にもよりますが、加害者と被害者がいるような事故になると複雑なトラブルに発展することもあります。

マンションで水漏れ事故が起きたときに少々厄介なのは、交通事故などとは異なり、事故の当時者双方が同じマンションに住んでいるということ。揉めている相手が近くに住んでいれば嫌でも顔をあわせますし、その度にストレスを溜めていてはたまったものではありません。

戸建てでは考えにくいことですが、マンションでは火災などよりはるかに頻度が高いのが水漏れ事故です。今回は、マンションにおける水漏れ、漏水事故について、最近の動向や考え、や保険による対処法を解説します。

まずは水漏れの原因を特定する

水漏れ事故が発生した際に最初にしなければならないことは、水漏れの原因を特定することです。保険を使うにしても原因が不明なままだと「誰が契約している保険の」「どの補償を」使えばいいのか決まらないからです。

原因次第では一部保険金の支払い対象にならないものがでてきますので、早めに水漏れの原因を特定することが必要です。

原因がはっきりしないと、上から水が漏れてくるからと言って必ずしも上の階に住んでいる人に責任があるとは言えません。事故原因を調べてみたら共用部分の設備に不備があった、ということになれば管理組合が責任を問われることもあります。

水漏れについて簡単にまとめると以下の3つのパターンです。
  • 上階の専有部分から水漏れ
  • 共用部分から水漏れ
  • 雨漏りや吹き込み
それぞれ水漏れ事故の発生原因の主体が異なりますので、保険金を支払う契約や補償も変わってきます。

所有者個人も専有部分からの設備の水漏れであれば責任が発生します。所有者が自分の日頃の注意だけで防ぎようがないことが原因になるケースもありますから、保険の付帯は必須と言えます。

同じところから何度も水漏れが起きたら…保険金は?

マンションも建築してから10年、15年も経ってくると設備が老朽化してきます。共用部分の給排水管の不備で水漏れが発生した場合、これが老朽化によるものであればきちんと修繕しない限り、何度も同じところから水漏れが起こる可能性があります。

保険に加入しているのだから保険で支払ってもらえば良いと考える人もいるでしょうが、きちんと修理もせず何度も同じところから老朽化などが原因で水漏れが起きた場合、保険会社から事故性がないとみなされて支払いを拒絶されるケースもあります。

一般的にさび、瑕疵(かし)などは保険の対象にはなりませんので(事故ではないと考えるため。物は時間が経てば当然古くなっていくから)、ぜひ知っておいてください。

保険はもちろん重要なのですが、きちんとした修繕計画を立てて定期的に修繕を行って、老朽化による事故を防ぐことが必要です。

支払いとなる保険を知っておく

マンションでの水漏れ事故の対処法を知っておきましょう

マンションでの水漏れ事故の対処法を知っておきましょう

それでは実際、保険対応する場合にはどのようなものがあるのでしょうか? 具体的に見ていきましょう。

■損害賠償の場合
マンション管理組合:施設賠償責任保険
居住者:個人賠償責任保険 等

上記2つの保険は、管理組合専用の保険の特約で加入できるようになっています。知っておきたいのは、上記の保険を単体で加入する場合、示談交渉サービスがついていないものがありますので覚えておいてください。

水漏れの事故原因がはっきりしない場合、原因を特定するための調査が必要です。しかし原因調査費用については、管理組合で一括して加入する保険ではこうした補償は付帯(もしくは特約で補償を追加)されています。

年間の原因調査費用の上限が決められているケースが多いので金額のチェックも忘れずにしておきましょう。ただし、水漏れの原因となったそのものの修理(例えば給排水管の修理費など)などは対象となっていませんので覚えておいてください。

個人賠償責任保険などは本来は所有者個人で加入するものです。しかしそうすると必ずしも所有者個人が保険に加入するか分からず、事故の際に被害者とトラブルになりかねません。そうした背景もあり、マンション管理組合でも特約で一括加入できるようになっています。

■火災保険などの場合
水漏れ事故で加害者がすぐに損害賠償してくれないような状況にある場合、契約している保険の内容にもよりますが、被害者側が自分の火災保険などでとりあえず修理を進めるということも考えられます。

被害が続いている状況では、水漏れを何とかしないと被害者側はたまったものではありません。管理会社や管理組合、自分の加入している保険会社等に相談してみましょう。

自分が被害にあったときに保険がどこに(専有部分、共用部分)、何を目的に(建物、家財)、どんな内容の保険になっているのかは必ず確認しておくことが大切です。

マンション管理組合の最近の保険の動向

2015年10月に火災保険の改定がありましたが、この背景の一つに水漏れ・漏水事故の増加があります。特に老朽化したマンションの水漏れ事故が多発していて、損害保険会社によっては築年数が古いマンションの保険契約を引受けしなかったり、免責金額設定などの条件を付帯するケースがでてきています。

マンション管理組合として、水漏れに対応した賠償責任保険の補償や原因調査費用の付帯は必須です。

現状マンション管理組合の保険には築年数別料率(古いマンションほど保険料率が高くなっていく)を各社適用し始めています。そのため築年数が経過しているというだけで古いマンションほど不利になる傾向にあります。

最近はマンションの管理状態が良好なら築年数が経過していても有利な保険料を提示する保険も一部で発売されはじめました。単に補償というだけでなく、適正な管理という予防の観点も今後のマンション運営には重要なポイントです。

水漏れ・漏水事故はマンションでは結構な頻度で発生します。共用部分(マンション管理組合)、専有部分(所有者個人)とも加害者・被害者になった場合にきちんと対応できるような補償にしておくことが求められてきます。

築年数が経過しているようなマンションでは尚更ですのでこの点は意識して保険設計(専有部分、共用部分とも)をするようにしてください。

※損害保険会社によって補償の名称など異なるケースがあるので必ずご確認ください。

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