あなたはいくらの物件が買える？（3）(2ページ目)

返せる額から借りられる額を求める

住宅ローンで借りられる額に、用意できる頭金を足せば「買える額」だ

では前ページの早見表を使って「借りられる額」を計算してみましょう。計算方法は、返せる額を100万円当たりの毎月返済額で割り、求めた数字に100万円をかけます。ちょうど毎月返済額を求める場合と逆の計算をするわけです。

［借りられる額の求め方］
返せる額÷早見表の金額×100万円

返せる額は年収負担率で求める

例えば年収600万円のケースで年収負担率(年収に占める年間返済額の割合)20％として返せる額を計算すると、年間返済額は［600万円×20％］で120万円。12（カ月）で割ると毎月の返せる額は10万円です。借りる住宅ローンの金利が3.0％、返済期間が35年とすると、借りられる額は以下のとおりになります。

10万円÷3848円＝26(小数点以下四捨五入)……返せる額を早見表の金額で割る
26×100万円＝2600万円……求めた数字に100万円をかける

なお、年収負担率は20%以内とすれば返済の負担がさほど重く感じられず安心でしょう。収入に余裕があれば負担率を上げてもかまいませんが、せいぜい25%以内としておきたいところです。下の早見表を使えば年収から「借りられる額」の目安がすぐに分かります。

■年収と年収負担率から求めた「借りられる額」(金利3.0%、35年返済のケース)

		年収負担率
		15%	20%	25%
年収	400万円	1300万円	1730万円	2170万円
	500万円	1620万円	2170万円	2710万円
	600万円	1950万円	2600万円	3250万円
	700万円	2270万円	3030万円	3790万円
	800万円	2600万円	3460万円	4330万円
	900万円	2920万円	3900万円	4870万円
	1000万円	3250万円	4330万円	5410万円

諸費用や生活費の確保も忘れずに

借りられる額が判明したら、その金額に頭金をプラスすれば購入予算が計算できます。仮に頭金を700万円用意できるとすると、［借りられる額2600万円＋頭金700万円］で買える額は3300万円になります。

買える額＝借りられる額＋頭金

なお、手持ちの預貯金からは頭金のほか後に述べる諸費用も捻出しなければいけません。また、いざというときの生活費100万円～200万円も手元に残しておきたいところです。逆に親からの贈与を受けられればその金額はプラスできます。結局のところ、頭金として利用できる金額は以下のとおりです。

頭金＝預貯金額－200万円～300万円＋親からの贈与額


【関連サイト】
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