若い世代ではライフイベントが多く資金を準備できない
老後の資金作りは早くから始めた方がよいのですが、若い世代では子どもの教育費やマイホームの購入資金などもかかるため、早いうちから準備をすることは難しいのが現状です。とはいえ、先送りばかりしていると、いつまでも老後資金を貯めることができません。少なくとも50代からは、老後資金の準備を始めてほしいのです。
50代になれば、ある程度、家族のライフイベントも落ち着き、自分たちの老後について考える余裕も生まれてきていますよね。きっと老後資金の準備も始められるはずです。
年齢を重ねるほど収入が限られてしまう
では、どうして老後の資金作りを始めるデッドラインを50代としなければいけないのでしょうか。その理由としては、60歳を迎えると働き方が変化することが多く、50代までと同じような収入を得られないことが多いからなのです。仮に資金的余裕があったとしても、収入が減ってくるのは大きなプレッシャーとなります。年齢を重ねると収入が限られてしまうため、若い時と同じようなペースで貯蓄ができなくなってしまいます。貯蓄する余裕がなくなってしまうと、貯蓄そのものができなくなってしまうからです。
時を味方につけられる
老後資金を50代までにスタートする理由はいくつかありますが、運用で時を味方につけることを考えると、できるだけ早く、遅くとも50代からスタートすることが必要です
投資信託とは価格変動するものであり、元本割れのリスクがあります。iDeCoのように毎月一定額をつみたてる場合は、ドルコスト平均法という仕組みが用いられています。ドルコスト平均法により価格変動のリスクをおさえることができるのです。つまり50代で始めれば時間をかけてリスクをおさえながら、資産形成ができるということになります。
もちろん、投資信託などの元本割れのリスクのある商品は怖いと感じる人もいると思います。とはいえ、時を味方につけ、コツコツとつみたてをしていくことは50代までなら可能なのです。
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