今回の質問はこちら。
Q：もう60代です。老後のお金が足りなくて不安ですが、「引退」を考えたら、年齢的にも投資はやめたほうがいいですか？
60代、投資する意味はあるのか？
中野さん：人生100年時代を考えると、60歳でもあと40年生きる可能性があります。これだけの時間があるならば、投資をする意味もありますし、長期運用も十分できますよね。でも60代になると、人生の折り返しもすぎたことだし、時間がないという感覚にもなります。時間がないから儲からないという発想ですよね。その背景には、すぐに結果が出てほしいという気持ちがあるのですが、そもそもそれは無理な話です。60代だから無理なのではなくて、30代でも40代でもすぐに結果を出すのは無理なのです。
60代でお金がないのは、それまで我慢をしてこなかったから
中野さん：2019年に話題となった「老後資金2000万円問題」をきっかけに、老後資金2000万円を一つの指標にしている人もいるかと思います。金融庁の「高齢社会における資産形成・管理」（※1）には、年金をもらっていたとしても老後資金は2000万円不足するという記述がありました。総務省統計局の「家計調査報告（貯蓄・負債編）－2019年（令和元年）平均結果－」（※2）によると、世帯主が60歳以上で2人以上の世帯の場合、2000万円以上の貯蓄があるのは39.5％。6割は2000万円には足りていないようです。
参考資料
※1「高齢社会における資産形成・管理」金融庁
※2「家計調査報告（貯蓄・負債編）－2019年（令和元年）平均結果－」総務省統計局
もしも60代で老後のためのお金の準備が進められていないとすれば、これまで我慢をしてこなかったことも原因ですよね。投資資金を優先的に確保したり、欲しいものを我慢したりすることを怠ったわけです。
だから60代になった今、我慢をすることになっていますよね。75歳までに一定のお金、例えば2000万円を作るとしたら、毎月10万円は投資していく必要があると思います。それぞれの状況によって異なると思いますが、月10万円は、正直キツイ金額です。でも、ここで我慢をして投資をしていけば、75歳以降の人生は変えることができます。僕はそう信じています。
もっと早くからやっておけばよかった
後悔する人も少なくない
確かに早くから始めれば時間をかけられる分、お金は増えていきます。だから僕は、若いうちから投資を続けていきましょうと言ってきました。
一方で50代、60代でも遅くはないことも伝えたいですね。重要なのは「投資をやるかやらないか、続けるか続けないか」なんです。個々人がこれからの人生を見据えて、自分でお金を作っていくことが求められます。幸い最長20年の非課税期間がある「つみたてNISA」（※3）など、投資のインフラは整ってきています。今からスタートすること。これが人生を豊かにしていく最善の方法なのです。
参考資料
※3「つみたてNISA」金融庁
教えてくれたのは……
セゾン投信株式会社 代表取締役会長CEO 中野 晴啓（なかの はるひろ）
セゾン投信の中野晴啓会長
1987年クレディセゾン入社。セゾングループの金融子会社にて資産運用業務に従事した後、投資顧問事業を立ち上げ運用責任者としてグループ資金運用のほか、海外契約資産などの運用アドバイスを手がける。その後、クレディセゾンインベストメント事業部長を経て、2006年セゾン投信株式会社を設立。2020年6月より現職。現在2本の長期投資型ファンドを運用、販売しており、顧客数は約15万人、預かり資産は4000億円を超える。一般社団法人投資信託協会理事。公益財団法人セゾン文化財団理事。著書に『預金バカ』（講談社＋α新書）、『つみたてNISAはこの8本から選びなさい』（ダイヤモンド社）など。
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