今回の質問はこちら。
Q：50代、ちょっと余裕が出てきました。でも老後資金も心配です。投資は何をすればいいですか？
年収は増えるけれど不安材料も増える50代
中野さん：国税庁の「令和元年分 民間給与実態統計調査結果」（※1）によると、50代の平均年収は50～54歳で525万円、55～59歳で518万円です。子どもがいればそろそろ自立をする時期なので、子どもへのお金もかからなくなってくるのではないでしょうか。ちょっと余裕が出てきたなと思うかもしれませんが、一方では不安要素も増えてきます。例えば親の介護の問題、そして自分の老後資金です。参考資料
※1「令和元年分 民間給与実態統計調査結果」国税庁
2019年に「老後資金2000万円問題」が話題になりました。金融庁の「高齢社会における資産形成・管理」（※2）に、年金をもらっていたとしても老後資金は2000万円不足するという内容があったのです。総務省統計局の「家計調査報告（貯蓄・負債編）－2019年（令和元年）平均結果－」（※3）によると、世帯主が60歳以上で2人以上の世帯の場合、2000万円以上の貯蓄があるのは39.5％となっています。ということは6割は2000万円には足りていないということですよね。
参考資料
※2「高齢社会における資産形成・管理」金融庁
※3「家計調査報告（貯蓄・負債編）－2019年（令和元年）平均結果－」総務省統計局
毎月5万円は投資にまわしたい
豊かな老後のために投資を続ける
幸い50代は、まだまだ仕事ができますし、その経験や知識から会社からも必要とされます。年収が上がってくるので、これから老後資金2000万円を目指すなら、最低でも月5万円はつみたて投資をしていきましょう。「つみたてNISA」（※4）の非課税枠は最長20年で年間40万円、月にすると3万3000円です。この分はしっかりと使って、それ以外は課税口座（特定口座）を活用しましょう。課税口座は税金がかかりますが、それは分配金や譲渡益に対してです。利益が出ていれば、税金を引かれたとしてもマイナスにはなりません。
参考資料
※4「つみたてNISA」金融庁
時間がないと思って焦ってしまうかもしれない
中野さん：50代になると、老後まで時間がなくなってきたと思うこともあるかもしれません。そうなると焦って年率の期待リターンが20％を超えるようなファンドに投資をしたくなりますよね。でも瞬間的に20％を超えることはあっても、長期的に見ればその数字は維持されないと思います。なぜなら、期待リターンは投資対象資産の成長期待に基づいているからです。そう考えると4～7％くらいのほうが妥当だし、合理的と言ってもいいですよね。50代だからといって焦ることなく、投資先をしっかりと選定しながらお金を使っていきましょう。
――次回は「60代もやはり投資はすべき？」です。
教えてくれたのは……
セゾン投信株式会社 代表取締役会長CEO 中野 晴啓（なかの はるひろ）
セゾン投信の中野晴啓会長
1987年クレディセゾン入社。セゾングループの金融子会社にて資産運用業務に従事した後、投資顧問事業を立ち上げ運用責任者としてグループ資金運用のほか、海外契約資産などの運用アドバイスを手がける。その後、クレディセゾンインベストメント事業部長を経て、2006年セゾン投信株式会社を設立。2020年6月より現職。現在2本の長期投資型ファンドを運用、販売しており、顧客数は約15万人、預かり資産は4000億円を超える。一般社団法人投資信託協会理事。公益財団法人セゾン文化財団理事。著書に『預金バカ』（講談社＋α新書）、『つみたてNISAはこの8本から選びなさい』（ダイヤモンド社）など。
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