お金の悩みに答えるマネープランクリニック　ガイド 深野 康彦

貯蓄率初のマイナス！日本人の貯蓄好きは過去の幻に？

日本人は「貯蓄好き」というのが定説になっていますが、その考えを改めなければいけない時期が来たのかもしれません。内閣府が公表した2013年度の「国民経済計算」の確報値によれば、所得のうちどれだけを貯金に回したかを示す家計貯蓄率が初のマイナスになったからです。詳しく見ていくことにしましょう。

2015年の年明けから過去最低を更新！住宅ローン金利

アベノミクスが始まって以降、長期金利は年末年始が高くその後は低下という動きを続けていました。2014年は年末に年初来の低金利と過去2年とは異なる動きでした。これは10月末に日本銀行が行なった追加緩和がその要因と考えられますが、住宅ローン金利は年明け早々官民（フラット35、民間金融機関）共に過去最低を更新しました。年初から朗報と言える住宅ローン金利の状況を見ていくことにしましょう。

ハイブリッド証券ファンドの純資産残高増加中

古くは2009年から設定されているハイブリッド証券を投資対象とした投資信託。2013年後半から純資産残高を増加させ、2014年11月まで15ヵ月連続で過去最高額を更新しています。ハイブリッド証券ファンドとはどんな投資信託なのかも含め、その動向を探ってみることにしましょう。

家計の金融資産、1654兆円で過去最高に

年末年始には大掃除と共に金融資産の棚卸しを行う人も多いのではないでしょうか。金額の増減と共に運用成績、家計のバランスシートなどを作成して、1年を振り返り来る年に備えることでしょう。同時に、周りはどのくらい金融資産を増やしたのかが気になるはずです。そこで、日本銀行が四半期ごとに公表している資金循環統計から家計の金融資産の動向を見てみることにしましょう。

冬のキャンペーン好金利は普通預金の16倍か？

2014年の冬のボーナスキャンペーン（特別金利）が始まりましたが、残念ながら好金利には程遠い水準と言わざるを得ません。長期金利が0.3％台の半ばまで低下していることを考えると、キャンペーン期間中に適用金利が引き下げられる可能性もありえるかもしれません。2014年冬のボーナスキャンペーン第2弾を見ていくことにしましょう。

外貨建てMMFの為替差益に税金が課税される

2015年度の税制改正大綱は2014年中に公表される予定です。資産運用に関する税制の変更は、NISA（少額投資非課税制度）の増枠等と小幅の改正となりそうですが、税制改正では法律の改正と実際の施行に時間差があることを忘れてはなりません。少し先の施行になりますが、外貨建てMMFの為替差益が課税扱いになるカウントダウンが年明けから始まるのです。

債券の金利は預金金利をも下回る水準に低下

インターネット銀行を中心に冬のボーナスキャペーン（特別金利）が始まっていますが、高金利はいずこへと揶揄したいほどの低い金利になっています。預金が厳しいなら個人向け国債や個人向け社債などの債券で、と考えたくなりますが、債券の金利は預金金利以上に厳しくなっています。2014年最後の個人向け国債の募集条件を含め、債券の発行状況などを見ていくことにしましょう。

2014年11月、個人投資家は大幅な売り越し

2014年11月は、円安・株高が大幅に進んだ半面、個人投資家は着実に利益確定に動いたことがうかがえます。投資信託もそうですが、個別株でも大幅な売り越しとなったのです。資金流出があった投資信託を中心に見て行く一方、資金流入のあった投資信託も見ていくことにしましょう。

日本の大型株を投資対象とする投信が躍進

日本銀行の追加緩和が2014年10月31日に行われたため、10月の日本株に与えた影響は軽微でしたが、11月は追加緩和の風が吹きまくった1ヵ月でした。1ヵ月という短期の騰落率とともに、10年という長期の騰落率を見ていくことにしましょう。ランキング上位は全く違った顔ぶれです。

2014年冬のボーナスキャンペーン金利は？

2014年も師走の時期となりました。サラリーマンの楽しみの一つは冬のボーナスのはず。資産運用に目を転じれば、冬のボーナスキャンペーン（特別金利）がインターネット銀行を中心に行われる時期でもあります。第1弾として2014年冬のボーナスキャンペーンの内容を見ていくことにしましょう。