お金の悩みに答えるマネープランクリニック　ガイド 深野 康彦

4資産均等投資より下落率が小さいファンド

政府がデフレからインフレ経済に舵を切っているにもかかわらず、なかなか投資に踏み切れないのは元本が保証されていないからでしょう。あるいは、どのくらい損するか分からないということが大きいと思われます。そんな人に注目して欲しい投資信託が、安定した収益の獲得を目指す愛称「みらいのミノリ」と呼ばれる商品です。

フラット35は過去最低金利を5ヵ月連続更新

円安・株高が進んだにもかかわらず長期金利は低下傾向にあります。2014年11月最終週には0.420％まで低下しています。終値ベースで長期金利が過去最低水準まで低下していることから、フラット35の金利は5ヵ月連続して過去最低を更新しています。反面、民間金融機関の固定金利選択型の金利は長期金利の動きをほとんど反映していません。2014年12月の融資金利の状況を見ていきましょう。

ETF、低コストの債券指数連動の商品が拡充

ETF・ETN市場はレバレッジ型登場により売買は活況を呈していますが、どちらかといえば株価指数連動の商品が中心でした。ポートフォリオを構築する際には債券をはずすことはできませんが、どちらかと言えば債券指数連動の商品は日陰の存在でした。そんな中、債券指数に連動する新しいETFが上場しました。ETF市場の概況などと合わせて新商品を見てみることにしましょう。

債券並みのリスクで円短期金利＋6.0％の収益を目指す

NISA(少額投資非課税制度)向けの投資信託として、バランス型ファンドは2013年に大量の新規設定がありました。2014年に入ってその勢いは沈静化しましたが、11月28日に特徴のあるバランス型（複合資産型）ファンドが設定されるのでご紹介しましょう。

好成績ファンドに年2回決算型が追加

かつて毎月分配型ファンドに四半期ごとにボーナス分配を行うファンドかありましたが、近年ではボーナス分配を行うファンドは少なくなっています。ところが、マニュライフ・インベストメンツ・ジャパンが運用する「マニュライフ・新グローバル配当株ファンド（毎月分配型）は、好成績を反映してボーナス分配が支払われています。どんなファンドか見てみることにしましょう。

債券投資に逆風？新窓販国債2年物は発売されず

日本銀行の追加緩和を背景に円安、株高が進んでいます。積極的に運用されている人には、追加緩和はボジティブサプライズでしたが、債券投資にとってはネガティブサプライズとなってしまいました。個人向け国債や新窓販国債を含め、債券投資の足元の状況を見てみることにしましょう。

ひとり暮らし世帯、8割以上が「老後が心配」

2014年「家計の金融行動に関する世論調査」(金融広報中央委員会)が発表されました。ひとり暮らし世帯の貯蓄の目的や、持っている金融資産、借金の状況などについて引き続き見ていきましょう。

10月の騰落率上位はトルコと米国REIT投信

2014年10月31日の日本銀行による追加緩和による日本株の急騰は記憶に新しいところですが、残念ながら10月の投資信託の騰落率上位に日本株ファンドは入ってきませんでした。トルコ株式並びに債券、米国REITを投資対象とする投資信託が上位を占めています。10月の1ヵ月と長期5年の騰落率を見てみることにしましょう。

貯蓄ゼロが4割も！ひとり暮らし世帯の貯蓄額は減少

2014年「家計の金融行動に関する世論調査」(金融広報中央委員会)では、ひとり暮らし世帯の調査も行っています。単身世帯の貯蓄の状況についてチェックしていきましょう。ひとり暮らし世帯にとっては厳しい1年であったことがうかがえる結果です。

貯蓄の目的は「老後のため」過去10年で最大に

2014年の「家計の金融行動に関する世論調査」2人以上世帯の前半では、金融資産の保有状況、金融資産構成の前年比較、金融資産の増減の理由などを見てきました。後半では、金融資産の保有目的、金融資産の選択、老後の生活への心配などを見ていくことにしましょう。