FPに相談する人は、お金持ち？ どんな相談をするの？

FP相談＝資産運用相談？

「ファイナンシャルプランナー（以下、FP）」という言葉が聞かれるようになって久しいですが、皆さんはどのようなイメージをお持ちですか？ 最近は、メディア等を通じて多くのFPの方々が活躍しているので、セミナー等でお会いする方々からも「家計全般について相談できる」とイメージしていただけるようになりましたが、「保険や金融関係の方ですか？」と言われることもあります。

また、ガイド平野がFP資格を勉強し始めた頃は、「資産家の財テク相談をするの？」と聞かれたことも、よくありました。実際、FPに相談する人は、どのような相談をしているのか、気になるところだと思います。

NPO法人日本ファイナンシャル・プランナーズ協会（以下、日本FP協会）の「FP顧客満足度調査結果報告書」で、とても興味深いデータが報告されていましたので、一部をご紹介します。
*この調査は、CFP(R)・AFP認定者に相談した経験がある20代以上の男女を対象にアンケート調査しています。また、FP相談には、法人・個人を問わず、独立した立場でFP業務を行っている中で提供されたもの、及び金融機関等での一連のサービスにおいて提供されたFP相談等を含みます。（同調査　ニュースリリースより）

相談する場所は、自宅派が多い？

FPに相談をする方法としては、対面形式の他、メールや電話等がありますが、この調査では、95％の方が対面形式だそうです。対面（相談）した場所について、全体で最も多かったのは、「あなたの事務所・自宅」：34.3％、次いで「ファイナンシャル・プランナー会社・事務所」：28.3％、「銀行・信託銀行」：13.4％となっていました。

小さいお子さんがいらっしゃる方や妊娠中の方、ご本人・ご家族の体調等で、自宅で相談したいという方は多いと思います。性別・年代別にみると、男性は40代（42.2％）と50代（41.2％）、女性は30代（44.4％）と40代（51.％）が特に多くなっていました。

一方、「ファイナンシャル・プランナー会社・事務所」で割合が高かったのは、男性は20代（40.6％）と40代（35.9％）、女性は30代（35.2％）と50代（35.3％）でした。ガイド平野がお受けする相談でも、お勤めをしている方は、「自宅に来てもらうためには、部屋の片づけ等準備が必要なので、出かけた方が気楽」、「職場に近いから」などとおっしゃる方も多いです。

「銀行・信託銀行」で相談する割合が高かったのは、男女共通して50代（男性21.6％、女性23.5％）と60代以上（男性26.7％、女性28.3％）でした。50代以降は、退職金運用の相談が増える年代、という背景もあるかもしれません。

世帯年収や所有金融資産、相談料の有無による違いは、以下の表をご覧ください。

●世帯年収別にみると
「あなたの事務所・自宅」で最も多かったのは「1000万円以上」：41.3％
「ファイナンシャル・プランナー会社・事務所」で最も多かったのは「300万円未満」：34.6％
「銀行・信託銀行」では「800～1000万円」：18.9％

●金融資産別にみると
「あなたの事務所・自宅」で最も多かったのは「5000万円以上」：41.8％
「ファイナンシャル・プランナー会社・事務所」で最も多かったのは「300～500万円未満」：39.7％
「銀行・信託銀行」では「1000～5000万円未満」：23.5％
となっています。

●相談料の有無別では
有料相談では、「ファイナンシャル・プランナー会社・事務所」：54.5％で、無料相談の場合（22.0％）よりも倍以上多くなっていました。「銀行・信託銀行」などの金融機関で、無料相談を数多く実施していますが、お金を払って相談をしたい、という方は、自宅かFP事務所で相談する傾向があるのだと思います。

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