STEP2 60歳時点で3000万円貯めるには・・・
では、例えば、今40歳の人が60歳時点で3000万円を貯めるにはどうすればよいのか、具体的にみてみましょう。目標金額を達成するためには、毎年いくら積み立てる必要があるのか、どれくらいの利回りが必要なのかなどについて計算する必要があります。マネープラン必須計算便利表を使えば概算計算が簡単にできます。
60歳で3000万円貯めるための、マネープラン必須計算便利表
STEP3 いざ、運用！
金融商品を使って運用します。金融商品の特性には、「流動性」「安全性」「収益性」がありますが、全てを兼ね備えている金融商品はありません。そこで、複数の金融商品を組み合わせて保有することになります。
| 「流動性」 | どのくらい簡単に現金に換えることができるかという度合いのことです。「中途解約は可能？」「換金時にペナルティーはかかる？」「申し出からどのくらいで換金ができる？」などをチェックする必要があります。 |
| 「安全性」 | 預けた（投資した）お金が元本割れをおこしたり、思いもかけない損失を被ることはないか、という度合いです。 |
| 「収益性」 | 投資収益をどれだけあげることができるか、という度合いです。 |
●「安全性」の商品は
＜ミニ地方債＞
住民参加型ミニ市場公募債。期間は5年前後で、応募者利回り0.7%前後が多く0.83%というものもあり、発売と同時に売り切れることも。金利上昇時には不利になることも考慮に！
ミニ地方債 5年で利回り0.7％[All About 300万円貯める増やす]
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＜個人向け国債＞
低金利時代の預入れの鉄則「金利変動に対応する」という条件を満たす商品設計。ペイオフ対策としても検討の余地あり！
個人向け国債 初回利率0.77％[All About 300万円貯める増やす]
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●「収益性」の商品は
＜外貨預金＞
米ドル、ユーロ、豪ドルなど外国の通貨で預け入れる商品。各通貨国の金利が適用される特徴があり、（外貨ベースでは）高い金利となり注目を集めている。為替変動、コストに気をつけて！
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＜投資信託＞
投資家から小口の投資資金を調達して､それを専門家（ファンドマネージャー）が株式､債券など幅広く分散投資することにより、リスクを軽減しその成果を投資家に還元する仕組み。
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サイトファイル ＜投資信託＞[All About マネープラン入門]
＜変額年金保険（投資型年金）＞
投資信託と年金保険の仕組みを併せ持った金融商品といえる。契約者が運用のリスクを負う商品。コストにも注意を！
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＜外貨建て個人年金＞
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＜J-REIT＞
不動産投資信託。投資家から集めた資金でビル､マンションなど､不動産を購入し､そこからあがる賃借料や売却益を投資家に分配する商品。ミドルリスク・ミドルリターンの金融商品。
オールアバウトジャパン・不動産投資「J=REIT 1」
オールアバウトジャパン・不動産投資「J=REIT 2」
オールアバウトジャパン・不動産投資「J=REIT 3」
オールアバウトジャパン・不動産投資「J=REIT 4」
オールアバウトジャパン・不動産投資
＜金・純金積立て＞
国際情勢の不安なときに強さを発揮する「有事の金」は、資産の分散先としても、注目されている。利息を生まないことは念頭に。
自分へのご褒美に！純金積立[All About シングルライフのマネープラン]
＜運用の基本的な考え方＞
マネー運用の落とし穴[All About マネープラン入門]
「運用の前に」[All About マネープラン入門]
「運用の知識」[All About マネープラン入門]
STEP4 お金の価値の変化に注意を！
インフレリスクとデフレリスク[All About マネープラン入門]お金を貯めるためには、「収入を増やす」「支出を減らす」ことが基本。でも、そうして貯めることができたお金が半分の価値になったとしたら・・・？お金の価値の変化に注意をしてください！
