夏のボーナス前に投資を考える！ 【前編】

夏のボーナスは、何と言っても貯金！

ゴールデンウィークが過ぎ、次の楽しみは「夏のボーナス」ではないでしょうか？ 今から夏のボーナスの支給額を皮算用して、何に使うか考えるのも楽しいひと時です。そして、ボーナスを「使うこと」と同時に「増やすこと」も最大の関心事なのではないでしょうか？ 今回は、ボーナスを増やす手段としての「投資」についてちょっと真面目に考えてみたいと思います。

【記事のインデックス】
■前編（今回）
投資をする人は増えているの？……１Ｐ目
まだまだ貯蓄中心の日本人！……２Ｐ目
今から投資のことを考える……３Ｐ目
幸せなライフプランは自分で実現する……４Ｐ目

■後編
投資への初めの第一歩は？
インターネットで投資を学ぶ
本や雑誌で投資を学ぶ
もっと効率的に投資を学ぶには
百聞は一見に如かず、
百見は一考に如かず、百考は一行に如かず!?

投資をする人は増えているの？

■夏のボーナスの使い道ランキング、不動の第１位は「貯蓄」！
ネットリサーチのDIMSDRIVE「ボーナスに関するアンケート 2007」によると、昨年（2007年）夏のボーナスの使い道は、「貯金」と回答した人が43.7％で、ここ数年不動の第１位となっています。一方、「投資・運用など」と回答した人は9.5％で、第９位にようやくランクインしています。「投資・運用など」と回答している人の割合は、ここ数年は１割前後で推移しており、あまり変化は見られません。

「自己責任の時代」とか、「貯蓄から投資へ」と言われて久しいですが、個人の金融資産は、実際に「貯蓄から投資へ」シフトしているのでしょうか？

■確実に投資をする人が増えている!?
ネットリサーチのマイボイスコム（株）が定期的に実施している「金融商品への投資」に関するアンケートから「現在投資している金融商品」について時系列で比較してみました。比較したのは、2003年、2005年、2007年の３回分です。

＜現在投資している金融商品＞

※マイボイスコム（株）による定期アンケート「金融商品への投資」 （第１回～第４回）を基にガイド平野が作成

株（日本企業）、株式投資信託、外国株式、不動産投資信託などリスクの高い金融商品へ投資している人の割合が増え、金融商品には投資していない人の割合が減っていることから、2003年から2007年にかけて、確実に金融商品へ投資をしている人の割合が増えていると言えます。

この背景には、銀行や郵便局（現・ゆうちょ銀行）での投資信託販売解禁やインターネット証券、インターネット銀行を通しての購入など金融商品の販路が拡大したことが挙げられるでしょう。また、証券税制の優遇措置などの税制面の後押し、そして何よりも、インターネットを中心に投資情報が充実し、誰でも容易に投資に関する情報を入手できるようになったことが挙げられます。

けれども、個人の金融資産が、貯蓄から投資へ十分にシフトしたと言えるでしょうか？ 日本と先進国の家計の金融資産の構成を比較することで考えてみましょう。

まだまだ貯蓄中心の日本人、それにはワケがある!?