住宅ローンのコスト！手数料(2ページ目)

金利が低いと手数料が高い！？

金利と手数料に注目！

「金利が低い！」と目が行きがちな商品について、よく確認すると、手数料は定率になっているケースが多いことに気づきます。

ある銀行のフラット35を例にとってみましょう（2014年11月の金利、21年以上で融資率は9割以下）。aとb、いずれもフラット35ですが、金利と手数料が異なりますね。金利だけに着目するとａが有利。でも、手数料を見ると……？

• a　　金利：1.710％　　手数料：借入額に対して2.16％
• b　　金利：1.930％　　手数料：5万4000円

1000万円の借入れをすると、ａを選択した場合の手数料は21万6000円。3000万円だったら、64万8000円になります！それに対してbの場合、借入れが1000万円のだろうと3000万円だろうと、手数料は常に一定で5万4000です。どちらを選択するのがいいか、ちょっと悩んでしまいますね。

支払利息と事務手数料、両方を考慮しよう

支払利息と事務手数料がどのように影響するかみてみましょう。

• 3000万円を35年で借りた場合

aなら、手数料を含めた総支払額は約4054万円。しかし、bは約4135万円です。いくら手数料が高くても、金利が0.22％低いのが効いてaの負担がおよそ80万円少ないですね。

• 3000万円を15年で借りた場合

aのケースで約3469万円。ところがｂは、およそ3463万円となってほぼ均衡！期間が短いと、手数料が高いのがジワジワと効いてくるようです。
※すべて元利均等返済、ボーナス払いなしの場合

これは一例ですが、これで、「金利が低いのがいいのか、手数料が低いのがいいのか」は、ケースバイケースです。自分はどのようなプランを組むのか、繰上げ返済を予定しているのかなどを考えて、具体的な数字をみるようにしましょう。

【関連リンク】
住宅ローンのコスト！保証料と団信保険料