子育て中のローンの返し方
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| 教育費も住宅購入と同じくらいかかるもの。教育費がかかる世帯の場合には、住宅ローンの返済方法もじっくり検討しましょう。 |
3,000万円の住宅を30年ローン、金利3％で借入れすると（ここでは全額借入れとします）、総支払額は約4,500万円。子育て世帯の場合には、これだけの金額を、教育費と並行しながら、60歳くらいまでに支払うのですから、家計のやりくりは大変です。
子育て中のローンの返し方の考え方としては、今後教育費のピークが来るのか、今がピークなのか、によっても変わります。教育費のピークは、通常、子が高校生になった頃から。住宅ローンの返済額は、教育費のピーク時でも無理なく返済できるような金額にしておきたいものです。
●今、子どもは小学生。あと10年後に教育費のピークが来る
このような世帯の場合には、10年後のピーク時に金利上昇の影響を受けて、返済額が上がってしまうようなローンは避けるべき。一般的には、20年以上の固定期間があるローンを選び、返済年数はなるべく長くし、10年後でも支払える金額にしておきましょう。そして、まだ余裕のある前半で、期間短縮型の繰上返済を行い、あらかじめ返済期間を短縮しておけば、老後まで住宅ローンの支払を残さずにすみます。
●今が教育費のピーク
このような世帯の場合には、上記の世帯と同様、返済年数を無理のない範囲で長くし、今、教育費も支払えるような返済額に抑えます。教育費が終了したあとなら、金利が上昇しても支払える可能性が高いので、10年固定など、お子様が就学中は固定できるものを選び、金利もなるべく低いものがいいでしょう。しかし、このような世帯は、教育費終了後が勝負です。それから、どんどん期間短縮型で繰上返済し、やはり、60歳くらいまでには返済が終わるようにしておきましょう。
最近では、このような子育て世帯向けのサービスを付帯している住宅ローンがいくつか登場してきています。
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