2/2 58歳貯金750万円。定年後に長男、母親を養う可能性もありこれからやっていける？ [お金の悩みを解決！マネープランクリニック] All About

アドバイス1　60歳までにラストスパートであと320万円増やそう

定年まであと2年足らずということで、老後資金作りもラストスパートの時期を迎えている小鉄さんは、もうひとがんばりして貯金を増やしておきたいところです。

現在単身赴任中で、二重生活になっているため大変だと思いますが、もう少しなのでがんばりましょう。加入している生命保険は60歳で払い込みが終わる予定なので、あと少しの期間分を払い済みにしてしまいましょう。そうすると月々10万円を貯金できるようになります。あと1年9カ月あれば月々の貯蓄で210万円貯まります。

それにボーナスがあと3回もらえると思いますから1回あたり70万円としてその半分は貯蓄に回したいですね。それができると定年を迎えるまでに約320万円新たな貯蓄ができることになります。今ある750万円と合わせて1070万円の貯金ができ、さらに退職金が1000万円出るので2070万円準備できた段階で小鉄さんが60歳を迎えることになります。

定年を迎えた後は65歳まで嘱託で働く予定とのことなので、その間をなんとか25万円の支出に抑えたいところです。保険料の支払いがなくなって、教育費は奨学金があと3年とのことなので定年後も1年ちょっと返済が残りますが、それが終われば奨学金返済分もなくなり支出は減るはずです。現在単身赴任をしているため生活費が二重にかかっていますが、ご家族で一緒に暮らせるようになれば、食費や雑費なども減らせるでしょう。

アドバイス2　65歳まで嘱託でがんばり、貯蓄の取り崩しを先延ばしにする

嘱託社員で収入が減ってしまうかもしれませんが、300万円程度稼げて、月25万円の支出に抑えられれば、貯蓄を取り崩さずにやっていけます。そうすればこれ以上貯蓄を増やせなくても、年金をもらうまで手持ちのお金が減ることはないので心配いりません。

小鉄さんの場合には、65歳以降は170万円の年金が受け取れる予定です。奥さんはデータがありませんが、40～50万円もらえるとして2人あわせて210～220万円程度でしょうか。65歳以降もまだ仕事ができるようでしたら、年に100万円程度でも構わないのでアルバイトなどでもいいですから収入が確保できるといいですね。そうすると年金と合わせて年300万円をキープできるので、その収入が確保できている間は貯蓄を取り崩さずにがんばれますよ。貯蓄の取り崩しをできる限り先に延ばせると、その後の安心感が違います。

アドバイス3　お母さんの介護は兄弟みんなで金銭負担の分担を考える

お母さんのお世話もしているとのことですが、金銭的な援助が発生していないのであれば、いまできる範囲で面倒を見てあげるのは良いと思いますよ。本当はお母さんと同居できれば家計的には一番いいと思いますが、その点はいろいろとお考えもあるでしょうからご家族で話し合って決めてください。

ただし、今後、金銭的な援助が必要となった時には、ごきょうだいと話し合って3人でお金を出し合わないと厳しいでしょう。小鉄さんが一人ですべての金銭負担を背負わないようにしてください。どうしてもごきょうだいがお金を出せないということなら、同居して家計の負担をなるべく増やさないようにするしかありません。

長男は、介護職に就いているようなので、お母さんの介護が必要になった時に面倒を見てお金を入れる代わりに介護を手伝ってもらえないか話してみてはいかがでしょうか。

それと払い済みにすることをお勧めした生命保険は、終身部分の保障額がデータからはわかりませんが、たぶん数百万円はあるはずです。これはいざという時に解約すれば現金を手にできるので、最後の切り札として、残しておくといいですよ。

相談者「小鉄」さんから寄せられた感想

今回は大変ためになるアドバイスをいただき、ありがとうございました。定年を境に我が家の生活は環境も経済状況も激変が予想され、大変不安でしたが、具体的な数字をあげていただいた上での対処の仕方は、十分参考になりました。母親と実家の問題は不確定な部分が多いですが、できることを積み重ねた上で、家族で協力して対処していこうと思います。

教えてくれたのは……
深野康彦さん