母を自宅へ呼び寄せる、または実家へＵターン、これしか乗り切る方法はない？
皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。今回の相談者は、定年を目前に控えた59歳の会社員男性。65歳まで嘱託として勤務できるものの、子どもの教育費があと2年半、住宅ローンの完済まで15年ということから、老後の暮らしが不安とのこと。ファイナンシャル・プランナーの深野康彦さんがアドバイスします。※マネープランクリニックに相談したい方はコチラのリンクからご応募ください（相談は無料です）【編集部からのお知らせ】
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定年が間近で住宅ローンの残りと子どもへの仕送りがかさむ
■相談者
ふったさん（仮名）
男性／会社員／59歳
東京／持ち家(マンション)
■家族構成
妻（58歳）、子ども（20代）、ペット
■相談内容
住宅ローンと子どもの学費が重なったため、貯蓄が少なく老後が不安です。リタイア後の家計を考えると、住宅ローンを払い続けながら自宅マンションでの生活を継続するか、母親が暮らす遠方にある実家に戻るか（ローンなし。築40年以上）迷っています。
■家計収支データ
相談者「ふった」さんの家計収支データ
■家計データ補足
（１）家族について
妻はパートで65歳くらいまでは働く予定。子どもは6年制大学を卒業し修学中、あと2年半は学生のため仕送り8万円／月が必要。単発的にものを送ったりすることもある（月1万円程度）。2年半の修学後のことは、現時点ではまったく不明（日本へ帰国するか海外で就職）。
（２）現在住んでいる住居について
購入時の物件の状況：新築
借り入れ時期：2000年
物件価格：3400万円
頭金：250万円
ローン残高：1900万円
借入期間：35年
金利のタイプ：固定金利3.5％
毎月の返済額：13万5000円
固定資産税：11万5000円
（３）今後の住居について
妻は自宅に住み続けることを希望している。子どもの将来が見えていないので、就職などを考えると首都圏に住み続けた方がいいのかとも思う。
・自宅を売却し地方の実家へUターンする場合
自宅の評価額は世間相場から推測すると、売却なら2700～2900万円くらい、賃貸なら12～14万円ほどではないか（不動産会社に確認したことはない）。遠方の築40年の実家は、母の預金から200～300万円の予算でリフォームまたはメンテナンスをする予定。
・自宅に引き続き住み続ける場合
母を自宅へ引き取り、地方の実家を売却（500～700万円と予想）することも検討中。同居した場合は母の年金から5～7万円／月を支援してもらえる。
（４）加入している保険について
・本人／医療保険（65歳まで）＝毎月の保険料1万4000円 ※保険を見直ししている。
・妻／医療保険（60歳まで）＝保険料1万6000円 ※保険を見直ししている。
（５）年金について
・本人：64歳～123万5000円／年、65歳～199万1000円／年
・妻：62歳～42万円／年、65歳～76万9000円／年
（６）定年後の働き方について
今年定年になる。退職金は1200万円くらい。その後は65歳まで嘱託として働く予定だが収入は半減（月給20万円、年間賞与30万円ほど）する。
（７）ボーナスの主な使い道について
子どもの学費（私立で年間250万円ほど支払い） ※不足分は給料から補充や奨学金利用
■ファイナンシャル・プランナー深野康彦の3つのアドバイス
アドバイス1 75歳まで続く住宅ローンの負担が大きい
アドバイス2 まずは住宅ローンと医療保険の見直しを
アドバイス3 地方の実家は売却し、お母さまとの同居が最善の対策
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