賢い貯金方法とは？少ない給料でもお金を貯めるコツ
浪費しているつもりはないのに、給料日前には残高がほとんど残っていなくて、貯金なんてとてもできない……。そんな悩みを抱えている人は、意外と多いもの。でも周りを見てみると、自分とそれほど給料が変わらないのに、着実に貯金を増やしている人もいるのです。お金が貯まらない人は単に「お金を貯めるルール」を知らないだけ！ 今こそお金を貯めるルールを身に付けましょう。
今こそお金を貯めるルールを身に付けましょう
一人暮らしの20代で貯金がない人はなんと60％以上!
ここに興味深いデータがあります。金融広報中央委員会が発表した「家計の金融行動に関する世論調査【単身世帯調査】（2017年）」によると、20代で貯金がない人は61.0％、30歳代は40.4%、40代では45.9%という結果になっています。でも、「貯金できないのは自分だけじゃないんだ！」と安心するのは禁物です。20代など若いうちはあまり意識をしないかもしれませんが、歳を取るにしたがって結婚、出産、教育費、住宅購入など、お金がかかる事態が次第に発生します。そんなときに貯金がなければ、家族のライフプランを描くことすらできなくなってしまうのです。
お金を貯める方法は大きく3つの方法があります。
① 収入を増やす
② 支出を減らす
③ ①と②を併せて行う
まず、①の収入を増やす方法は、資格を取得して社内でキャリアアップしたり、転職や副業などで叶えることもできますが、すぐに実践に移すのは現実的ではないかもしれません。
世の中が好景気と言われている反面、給与は増えず物価が上昇している今は、家計の基礎体力を強くすることが大切です。そのため、まず②の支出を減らして、貯金できる金額を洗い出すのが、「お金を貯める」ための第一歩となります。
支出を把握して家計バランスをチェックする
お金が貯まらない人の悪い習慣の一つとして、「毎月何にいくら使っているかがわからない」という特徴があります。まずは、毎月の支出の整理から始めましょう。家計管理は家庭がある世帯だけでなく、一人暮らしや、大学生や高校生だとしても考え方は同じです。「毎月何にいくら使っているか」をあぶりだしてみることが大切なのです。
まずは1カ月分の支出の中身を整理してみましょう。支出には、住居費や通信費など、毎月決まった金額の「固定費」と、食費や日用雑貨費など決まっていない金額の「流動費」があります。それぞれ項目別に金額を算出します。項目はそれほど細かくしすぎる必要はありません。以下を参考にして、算出してみましょう。例えば2カ月ごとに支払う水道代は1カ月分で計算します。
[固定費]住居費／通信費／保険料
[流動費]食費／水道光熱費／日用雑貨費／レジャー費／衣料費／交際費／その他（こづかい、子ども費等含む）
次に、出した支出額を、手取り月収に対する割合で計算します。その割合を下記の「理想的な家計バランス」に当てはめてみます。①一人暮らし、②共働き（子どもなし）、③妻が専業主婦（小学生以下の子ども1人）の参考例は以下のとおりです。
一人暮らし 共働き世帯（子どもなし）妻が専業主婦の世帯（小学生以下の子1人）
住居費 30％ 20％ 25％
通信費 5％ 5％ 5％
保険料 5％ 5％ 8％
食費 12％ 13％ 15％
水道光熱費 6％ 6％ 6％
日用雑貨費 3％ 3％ 2％
レジャー費 5％ 8％ 3％
衣料費 4％ 5％ 2％
交際費 5％ 5％ 2％
その他 15％ 15％ 22％
合計 90％ 85％ 90％
理想的な家計バランスに比べて多い支出は、この際見直しを検討しましょう。
例えばほとんど通っていないスポーツクラブは退会する、年会費のかかるクレジットカードを解約するなど、日頃から「無駄だな」と思っていた支出の見直しを行いましょう。これらは一度見直すだけで、その後ずっと支出を抑えることができるため、効果はてきめんです。
食費などの流動費も、ランチ2回のうち1回はお弁当を持参する、コンビニに通う回数を2分の1に減らしてみるなど、ちょっとした工夫で確実に支出減につながります。
ただし、節約にこだわり過ぎると三日坊主で終わってしまいがち。「欲しいもの、遣いたいもの」に優先順位を付けることが、ストレスがたまらず、家計管理が長続きするコツなのです。
なお、家計の支出割合は、理想バランスとぴったりあう必要はありません。すべての項目を足してみて、支出合計が収まっていればOKと考えること。
実は、貯金ができる人は「毎月使う項目別にお金を予算化する」というルールを守っています。支出をコントロールして、貯金に回せる分を算出するのが、賢い貯金方法なのです。
バランスの悪い支出項目を見直して、手取り収入から支出合計額を差し引いた分が、毎月貯金できる金額になります。貯金割合は、一人暮らしは10％、共働き世帯（子どもなし）は15％、妻が専業主婦の世帯は10％の貯金を目指しましょう。
貯金方法の秘策は「先取り貯金」。残ったお金で暮らす習慣を心がける
オススメ貯金方法は「先取り貯金」をしてしまうこと。お金が貯まらない人の悪い習慣は、「給料が入ってお金を使い、残った分を貯金に回そう」と考えること。給料が入ったら、まずは強制的に貯金に回し、残った分で生活することが、確実に貯めるコツです。先取り貯金としては、給与天引きで貯められる財形貯蓄(勤務先が制度を導入している必要あり)、自動的に引き落としされる、銀行の自動積立定期預金がオススメです。
少額で始めても長く続ければ積み立てパワーが加速する
一人暮らしの場合、手取り収入の10％の貯金が理想ですが、いきなり生活を変えるのは、パワーがいるもの。まずは無理のない少額からから始めるのが、途中で挫折をしないコツといえます。家計管理に慣れてきたら1000円単位で増額していくようにすればいいのです。早く始めて長く続けることで、着実に貯金は貯まっていきます。まずは10万円、次は50万円、そして100万円など、小さな目標をかかげて、それに向かってコツコツ実行していくのが、貯金を成功に導くカギとなるのです。
