何も考えずに金融機関に預けていたら増えない
金融機関のホームページをみると、普通預金や定期預金で預ける場合の預金金利が載っています。現在の大手銀行の金利は、普通預金金利0.001%、定期預金金利0.002%(スーパー定期1年)です。100万円を預けても、1年間で定期預金は20円、普通預金は10円しか増えません(税引前)。しかも受け取る利息には復興特別所得税まで含めて20.315%の税金がかかります。
ある銀行のホームページでは「お金をためる・増やす」欄に預金が載っているので、「貯まらないし、増えないでしょ!」と思わず一人突っ込みしてしまいました。実際この超低金利では、金融機関に定期預金や普通預金で預けていても、スズメの涙ほどしかお金を増やすことはできません。積み立てていけば貯めることはできますが、手間等を考えるとタンス預金の方がよいかもしれません。何も考えずにボーっと預けているだけでは増えないので、目的に合った預け先(運用先)や手段を考える必要があります。
預金できる金融機関は数えきれないほどある!
預金ができるのは大手銀行だけではありません。日本には預金できる金融機関が数えきれないほどあります。下記は金融庁のホームページに載っている「免許・許可・登録等を受けている業者一覧」のうち、預金取扱等金融機関の数です。銀行持株会社等は除いています。- 都市・信託・その他銀行……34行
- 外国銀行……56行
- 地方銀行……62行
- 第二地方銀行……37行
- 信用金庫……254金庫
- 労働金庫……13金庫
- 信用組合……145組合
合計すると601にもなります。外国銀行は預金できない場合も多いですが、外国銀行を除いたとしても545あります。この他に、全国にあるJA(農協)でも預金はでき、預け先を選ぶのに悩んでしまう人も多いのではないでしょうか。
定期預金はどこも同じだと思っていたら大間違い!
護送船団の時代はとうの昔に終わっており、今は金融機関によって預金金利が違います。100万円を1年預ける場合でも、0.01%で預けたら100円(税引前)の利息が0.25%で預けたら2500円(税引前)です。金利で庶民を応援してくれる素晴らしい金融機関がないか、預入期間1年で100万円を預けた場合の金利を確認してみたところ、気になる金利を用意している金融機関がいくつか見つかりました。金利は税引き前です。まずは銀行から紹介します。- 鳥取銀行……【退職金専用定期】金利0.502%、当行での公的年金受取者(予約を含む)で受取1年以内の退職金を預入れ/【株主優待定期預金】金利0.502%、3000株以上保有の株主
- 愛媛銀行四国八十八カ所支店……【100万円限定だんだん定期預金】金利0.27%、1人100万円1口のみ
- 関西みらい銀行……【プレ年金定期】金利0.252%、当行での公的年金受取予定者
- SBJ銀行……【SOL×GUDETAMAサンキューキャンペーン定期】金利0.25%、ネット申込限定
- auじぶん銀行……【円定期預金】金利0.20%、100万円以上の預入で4000円プレゼントのキャンペーン(諸条件あり)を実施中
auじぶん銀行の円定期預金キャンペーンで受け取れる4000円は、価値としては100万円を金利0.5%で1年間預けた場合の利息に近いので、利息とキャンペーンを合わせれば非常に魅力的ではないでしょうか。
以前、清水銀行の清水エスパルス応援定期預金を取り上げました。預金金利は「金利0.10%+清水エスパルスが2021明治安田生命J1リーグのホームゲーム(全19試合)で勝つごとに0.01%上乗せて最高0.29%」となっていて、魅力ある預金金利を期待できました。2021年のシーズンが終了し預金金利が確定しています。金利0.10%+0.05%(19試合中5勝)=0.15%でした。来シーズンに期待しましょう!
信用金庫別の注目預金金利
次に魅力的な金利を用意している信用金庫をご紹介します。- 城南信用金庫……【節電プレミアム預金】(預入金額100万円以下)金利1.00%、10万円以上の省電力に関する設備投資をした人に限定
- 岐阜信用金庫……【いきいきライフ応援定期預金】金利0.402%、当金庫での公的年金受取者等
- 大阪シティ信用金庫……【アニバーサリー定期預金】金利0.30%、誕生・小学校入学・中学校入学・高校入学年度の子ども名義限定
- 西武信用金庫……【年金定期預金よろこび】金利0.252%、当金庫での公的年金受取者等
城南信用金庫の節電プレミアム預金は金利1.00%なので、1年預けたら利息は1万円(税引前)にもなります。条件に省電力(ソーラーパネル設置・蓄電池購入・自家発電機購入・LED照明へ切替)に関する10万円以上の設備投資があるので、全員が対象とはいきませんが、魅力的な金利ではあります。
信用組合の注目預金金利
最後に信用組合についても紹介します。- 朝銀西信用組合……【シニア定期預金悠悠】(預入金額10万~1000万円以下)金利0.80%、満75歳以上の組合員で当組合での公的年金受取者等/【スマイル21】(預入金額100万円以上)金利0.50%、組合員
- 信用組合広島商銀……【年金定期預金】(預入金額10万~500万円以下)金利0.60%、店舗に来店の組合員で当組合での公的年金受取者等/【ショーギン福祉定期】(預入金額10万~500万円以下)金利0.55%、組合員で当組合での年金・手当等受取者
- ウリ信用組合……【悠ライフIV】(預入金額10万~1000万円以下)金利0.55%、満60歳以上の組合員で当組合での公的年金受取者等
- イオ信用組合……【ねんきん定期福寿II】金利0.55%、組合員で当組合での公的年金受取者
- ミレ信用組合……【長寿】(預入金額10万~1000万円以下)金利0.545%、満60歳以上の組合員(出資金1万円以上)で年金受取実績あり/【IB定期預金ミレッチ】金利0.500%、インターネットバンキング専用
- 横浜幸銀信用組合……【年金定期預金】(預入金額10万~500万円)金利0.50%、組合員で当組合での公的年金受取者/【相続定期預金】(預入金額100万円以上)金利0.50%、組合員で相続による取得資金限定/【子育て支援定期預金】(預入金額10万~1000万円以下)金利0.40%、組合員で扶養している20歳未満の子どもの保護者限定
横浜幸銀信用組合のホームページに預金シミュレーションがあり、利息がいくら付くか簡単に計算できるので、金利の違いによる利息の差を確認してみるとよいです。
※銀行、信用組合、信用金庫の定期預金は預金保険の対象であり、同保険の範囲内(1金融機関ごとに合算して、預金者1人あたり元本1000万円までと破綻日までの利息等)で保護されています
※金利は2021年12月10日時点、1年間の金利
自分にとって魅力的な金融機関を探してみよう
歴史的な超低金利時代が続いていますが、そのような状況下でも諦めずに少しでも資産を増やせるよう、今できることをコツコツと積み重ねていきましょう!
※金利は2021年12月10日時点、金利は1年もの
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