もらったボーナスをどう活用する?

今から夏のボーナスに期待している人も多いのでは?どう使うか、どう貯めるか、計画は立っていますか? ボーナスの金額も、置かれている状況も人それぞれですから、「今ならこの金融商品がお勧め!」と一概に言えるものではありません。あなたに合ったボーナス活用法を考えるために「用途を3つに分けて」、優先順位を考えて計画を立ててみてはいかがでしょうか。

もらったボーナスの活用方法

もらったボーナスの活用方法



ボーナスを3つに分けて考える

せっかくもらったボーナスを有効活用するために、ボーナスの用途を「使う(消費)」「貯める」「増やす・返済する」の3つに分けて考えてみましょう。 3等分する必要はありません。ボーナスの額やレジャーや買い物の予定、いま現在の貯蓄の状況などを考えながら決めてください。

(住宅ローンの繰り上げ返済を考えている人は、次のページの「増やす・返済する」に注意点を記載しましたのでご覧ください)
ボーナスの使い道を、3つに分けて計画を立てる

ボーナスの使い道を、3つに分けて計画を立てる


いま一番優先すべきは「貯める」

ここ数年、円安の影響を受けた値上げなどがあり、生活者の実感としては、以前よりもかなり暮らしにお金がかかるようになったのではないでしょうか。生活に必要な支出が増えれば、当然、毎月貯蓄できる金額が少なくなっていきます。このような状況下では、ボーナスはまず「貯める」から考えたいものです。

今ある資産を確認してみてください。最低限欲しい貯蓄額の目安は、生活費半年分です。人生何があるかわかりませんから、病気やケガで収入が無くなったとしても半年くらいは暮らせるお金「生活防衛用のお金」を用意しておきたいものです。それが50万円なのか100万円なのか、300万円なのかは、暮らし方や家族構成などよって異なります。自分が今、月々いくら使っているのかを考えて、その6ヵ月分の金額の貯蓄があるかどうか確認してください。

どうやって「貯める?」

生活防衛用のお金は投資ではなく、安全性の高い預貯金や個人向け国債などで貯めましょう。低金利で利益は期待できませんが、最低限キープしたいお金ですから殖やすことよりも守ることが大事です。3分の1から2分の1は、緊急時にすぐに引き出せるように普通預金に。ただし、いつも使う口座とは別の口座に移して、うっかり使ってしまわないようにしましょう。残りの2分の1から3分の2は期間が短め(1年~2年)の定期預金か個人向け国債にします。定期預金は、10万円くらいずつ別口の定期預金にしておくと、急にお金が必要になった時に必要な分だけ解約することが出来ます。

「使う」ことも大事!

お金を貯めることは大事ですが、お金を使うことも、人生を楽しむためには必要なこと。

「生活防衛用のお金のキープ」だけでボーナスがすべてなくなってしまうという人もいるかもしれませんが、そこは臨機応変に行きましょう。大半は貯めて、いつもよりほんの少しグレードアップした外食をする、近場に旅行に行く。楽しい思いをするからこそ、また半年、また1年、仕事を頑張れるというものです。

最大の出費は帰省の交通費という人もいるでしょう。慣習に従わなくても親戚づきあいに影響がなさそうなら、時期をずらして格安チケットで行くなどの方法も検討したいですね。

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