住宅ローンのコスト！保証料と団信保険料(2ページ目)

保証料のキホン

キホンをおさえよう！

保証料は、かかるケースとかからないケースがあると前述しました。保証料がかからないとはどういうことでしょう？

答えはシンプルです。借入れにあたって機関保証を要するにもかかわらず、保証料がかからないことはありません。保証料がかからないのは、機関保証が借入れの条件となっていないということです。

以前は、機関保証を求められるのが一般的でしたが、今はさまざまです。フラット35は機関保証の形をとらないし、ソニー銀行や新生銀行でも不要です。それに対して、三井住友銀行をはじめとするメガバンクなどは、機関保証を条件としています。

参考までに三井住友銀行の保証料の例を載せておきます（100万円あたり、外枠方式の場合）。
元利均等返済方式　借入期間25年で1万7254円～、35年で2万620円～など
元金均等返済方式　借入期間25年1万3908円～、35年1万6329円～など

団信保険料のキホン

団信保険料も、保証料と同じで、かかるケースとかからないケースがあります。しかし、機関保証とは違って、団信には加入するのがキホン。加入者が保険料を負担するケースと、しないケースがあるということです。

団信保険料を負担するものとして代表的なのは、フラット35です。これに対して、多くの金融機関では、団信保険料を金融機関の負担としています。

参考までに、フラット35の団信保険料を載せておきます。
1．100万円を35年、金利1.54％、元利均等返済で借りた場合　69,500円（1年目3,600円）
2．100万円を20年、金利1.31％、元利均等返済で借りた場合　38,000円（1年目3,600円）

いかがでしたか？保証料も団信保険料もかかるとかからないでは大違いです。借入れの検討にあたっては、何がかかって何がかからないのかをしっかりチェック。支払利息や事務手数料を含めた総コストを確認しましょう。

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