住宅ローン入門 　あなたはいくら借りられる？

「いくらの物件を買えるか」は「いくら借りるか」にかかっている

かつては、頭金は物件価格の2割は準備しましょう、と言われていました。これは、以前は借入れできる金額が、物件価格の8割までというケースが多かったためです。最近では、物件価格全額を借入れできることの方が多く、つまりは、借入れできる額で、購入できる金額も決まるということ。頭金があれば、借入れできる金額に頭金をプラスした金額が、実際に購入できる価格になります。

さて、ここで注意したいのは、借りれる金額の考え方。金融機関は、あなたの年収や勤務先、購入する物件などを総合的に審査して、貸せる金額を出します。でも、金融機関が貸してくれたとしても、返せる金額ではないと、マイホーム購入したことで他の夢をあきらめたり、日常生活が苦しくなってしまいます。

「いくら借りるか」は、「いくらなら返せるか」で考えるようにしましょう。

「いくらなら返せるか」は一人ひとり異なる

いくらなら返せるかは、収入によって異なります。しかし、たとえ同じ年収でも、家族構成、年齢、生活スタイル、価値観などによって、住宅ローンに使える金額は異なるはず。つまり、「いくらなら返せるのか」は、一人ひとり異なるのです。他の人のことも気になるでしょうが、あくまでも自分自身で答えを出しましょう。

では、どのように答えを出していったらよいでしょうか？

まずは、毎月どのくらいの金額までなら返済できるか考えてみましょう。次の算式を参考にしてみてください。

毎月の返済可能額＝（A－B－C－D）÷１２ヶ月
A 年収（手取り額）
B 住宅費以外の生活費や教育費等の支出
C 住宅購入後にかかる維持費（固定資産税や管理費・修繕費など）
D 教育費や老後生活費などの将来に向けた貯蓄

一年間で、どのくらい生活費等を使っているかは、家計簿をつけている人なら算出しやすいですね。もし、すぐにわからない場合には、年間の手取り額から、一年間で貯蓄できた金額（増えた金額）を差し引くと、予測がつくでしょう。ただし、現在の生活費だと家計が厳しいと考えるのであれば、無理なく返済できる金額を出すためには、現在の支出額を少し上乗せをして考えましょう。