最後の10年～15年で集中的に老後資金準備する「裏技」
そこで個人型401kの「裏技活用法」です。基本ルールは、この3点。- 45歳ないし50歳からスタートして最後の10年～15年で
老後資金準備を一気にすすめる
- 拠出限度額いっぱいの枠を活用し、積立をする。
非課税メリットを最大限に生かして、実質負担を減らす
- 運用については、堅実・確実を旨とする
「長く、こつこつ」が個人型401k活用の基本形だと前ページで書きましたが、「裏技」では「短く、どかんと」がコンセプトです。
たとえば、下記のケースでは、15年で1300万円を一気に準備することができます。
■個人事業主のケース
毎月の拠出額：6万8000円（手数料を引いた実質積立額）
運用利回り：1％（手数料を引いた実質利回り）
積立・運用期間：15年
⇒最終受取額：約1320万円
この場合、実際に積み立てた額の累計は1224万円ですが、税金のおトクさを考えると、実質的な本人の負担感では、約900万円程度ですみます。
……しかし、こう書いただけでは今ひとつぴんとこないし、信じられないのではないかなと思います。どうして、このようなスキームが活用できるのか。また、この活用法で気をつけるべきポイントはどこか、こちらの記事でまとめました。あわせてご覧ください。
