401k（確定拠出年金）の基礎を学ぼう

400万人の401k加入者のための復習講座401k制度の普及は着実に進んでいます。これから401k（確定拠出年金）がスタートする、という人もたくさんいることでしょう。来年春の導入に向けて労使で調整中なんて情報が入っている人もいるはずです。すでに401kが始まっている人もたくさんいます。実は約400万...続きを読む

401k制度の税制メリットをチェックする確定拠出年金（日本版401k）は老後資産形成のための強い味方となる制度です。会社が導入する企業型401kは退職金・企業年金の一部として、個人が任意で加入する個人型401kは個人の老後資産形成として、それぞれ利用が進んでいます。両制度の利用者は既に450万人とみ...続きを読む

「我が社は確定拠出年金」と説明されたらどうする？この4月から働き始める、という人はたくさんいると思います。特に新社会人の人にとっては、バイトとは異なる「仕事」ということをこれから実感していくことになると思います。「仕事」というものについては、いいところも悪いところも含めてこれから数十年付き合っていく...続きを読む

401kは投資信託を買うべきだ！401kを採用する会社が増えており、気がつけば440万人の人が自己責任による資産運用をしています(2013年9月)。しかし、「ウチの会社、401kなんだけど運用がよく分からないから放ったらかしだよ」という人が多いようです。おそらく440万人の半分以上はそうではないかと...続きを読む

前編に引き続き、401kでは投資信託を活用したほうがいい理由を紹介していきます。→前編はこちらからどうぞ理由4）儲かったときの税金が全額非課税だから！次も、大きくトクをする項目です。今度はなんと「非課税」です。最近増税の話が多いですが、「非課税」というのですから、トクするに違いありません。投資信託を...続きを読む

金融機関の破綻時、あなたの401kはどうなる？401kは自己責任の年金制度です。自分でどの金融商品をいくら買うか選ぶことができます。その代わり、運用の結果についても自分で責任を負います。会社の企業年金であっても後から運用の失敗について補てんされることはありません。自分が選んだ株式投資信託が、株価の値...続きを読む

転退職のシーズン？401kは大丈夫？3月は転退職のシーズンです。もちろん、3月に限った話ではありませんが、年度末を期に転職を決心した人も多いことでしょう。ところで、転職というと401kです。普通の会社だと転職時には退職金をもらっておしまい、というのがよくあるパターンですが、401kだと積み立ててきた...続きを読む

401kに地味で重要な大変化？2013年3月29日、日本版401kこと確定拠出年金の世界に、地味ですが重要な変化が起こりました。ニュースも金融機関もあまり紹介してくれない「いいニュース」をここで、読者の皆さんにこっそりお教えしたいと思います。確定拠出年金は、会社の退職金を在職中から1人ひとりの専用口...続きを読む

会社がお金を出さなくても401kなら退職金が作れる？先日の日経新聞のコラム記事で、会社負担がなくても401kなら退職金が作れる、というような記事がありました。以前から一部の企業で使われてきた方法をあからさまに利用するとこうなるのですが、読んでいて誘導的だなあと思いましたので、ここで記事をひとつ書いて...続きを読む

401(k)って、最近ニュースでよく聞く言葉ですね。「確定拠出年金」という難しい言葉とセットで見たという人も多いんじゃないでしょうか。401(k)というのは、アメリカで普及している今までに日本でなかったタイプの老後資金準備プランです。それをモデルに作られた日本版が「確定拠出年金」と呼ばれる制度です。...続きを読む