アドバイス1 「ステージは変わっている」という意識を
貯蓄がないという悩みですが、今現在の家計収支はどうなっているのか。そこから見ていきましょう。単純に収入から支出を差し引くと4万7000円。ですが、毎月2万6000円支払っている保険料のうち、個人年金保険は老後資金づくりが目的ですし、終身保険も主契約の部分は貯蓄性があるので、全額支出というわけではありません。したがって、毎月の支出は実質16万4000円程度ではないでしょうか。だとすれば、7万1000円が貯蓄できていることになります。
年間にして約85万円。60歳までそれが継続できれば1789万円。
もちろん、実際には不定期の支出、予期せぬ支出はここから捻出しないといけませんから、この全額が老後資金になるというわけではありません。それでも、ご自身で用意できる老後資金のひとつの目安にはなるでしょう。
ここで言えることは、今が貯蓄9万円でも、あるいはボーナスがなくても、継続して貯蓄をしていけば、まとまった老後資金が準備できるということ。貯蓄がまったくできなかった以前とは、もはやステージが変わっています。これから築いてくというイメージを持ちましょう。
アドバイス2 支出を振り返る習慣付けが大切
ただし、老後に向けての貯蓄ということであれば、まだ先の長い話です。家計に改善の余地があれば見直していく必要はあると思います。その場合のポイントは、家計のメリハリです。いくら老後のためとは言え、節約第一でずっと最低限の生活を続けるのは、辛いですし、生活の潤いすら失ってしまったら、貯蓄自体も長続きしません。生活も気持ちも豊かになるような支出も必要だと思います。そのスタンスで、もう一度、家計を見直してみてはいかがでしょうか。
ご相談者の家計収支を見る限り、もちろん贅沢はされていないでしょう。それでも通信費、趣味娯楽費、雑費あたりは見直しの対象となりそうです。とくに通信費は一生涯費目なので、累計すると千円程度の違いでも、トータルではその差は大きくなります。契約プランを変えるなど、コストが下がるためにできることはしておきたいところです。
趣味娯楽費や雑費にしても、流されて買う、流されて付き合うではなく、本当に自分にとって必要だったのかの見極めができれば、いくらか貯蓄に回せると思います。買ったものが学習材料になるので、レシートを確認しながら、単純に買って良かった、良くなかったという振り返りをしてみてください。そして、それをもとに各費目の予算管理をしていけば、効率よく、無駄な支出が減らせるでしょう。
アドバイス3 継続して収入を得ることを第一に
家計管理とともに、大事になってくるのが継続的な収入です。貯蓄体質になりつつあるのは、以前と比較して家計に余裕があるからできること。継続的な収入は不可決な要素と言えます。加えて、厚生年金に加入していることも、老後対策にとって重要なポイントです。だとすれば、今の勤務先でずっと働くことができるのか。ご相談者によると、その可能性は高くないと考えられるようです。だとすれば、その備えをしておくことは、ご自身の安心につながるでしょう。たとえば、キャリアアップのために何かできることはないか。もしくは転職活動も含めて、そのための情報収集もしておくことなど、自分でできることを列挙してみてください。
奨学金返済を15年で完済。私も経験がありますから、その大変さはわかります。また、これまでの職場環境も、貯蓄ができなかった要因です。昨年夏に転職されて、収入アップが実現したのですから、気持ちを切り替えていまの自分が未来の自分をつくると思って、ぜひ前向きにこれから頑張っていきましょう。
相談者「もあい」さんから寄せられた感想
アドバイス頂き、気持ちが軽くなりました。感謝致します。支出のコストを抑えられるところは抑え、気持ちが荒まない程度に余ったお金は貯金に回せるようにしていきたいと思います。早速、格安スマホに乗り換えました。また、ついついネットなどで買い物をしてしまうので月々の限度額を決めるなど、自分でルール決めをして締められるところは締めていきたいと思います。教えてくれたのは……
八ツ井慶子さん
取材・文／清水京武 イラスト／モリナガ・ヨウ
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