51歳、5年前に自己破産。親と住む実家は築50年です

自己破産し貯蓄が少なく、老後や今後の住まいが不安です

皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。今回の相談者は、5年前に自己破産をし、老後のお金に悩む51歳のパートの女性です。ファイナンシャル・プランナーの深野康彦さんがアドバイスします。
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■相談者
すずめさん（仮名）
女性／パート／51歳
神奈川県／実家

■家族構成
独身、家族と同居（父／81歳、母／78歳）

■相談内容
老後の住処をどうするか、模索中です。5年前に自己破産。マンションも手放し、現在は両親と同居しています。実家は築50年近くになっていますが、親も貯蓄がないため、リフォームは無理。住めるだけ住んで、あとは一人暮らし（賃貸／家賃4万～5万円）と考えています。しかし、貯金が少なく、不安です。65歳まで働いて、あとは貯金と年金で何とかやっていけそうだが、住まいについてはどう考えたらよいか、アドバイスをお願いします。貯めては使ってしまう性格なので、2年前から個人年金保険に加入しました。

■家計収支データ
■家計収支データ補足
（1）5年前自己破産にいたった経緯
30歳でマンション購入。37歳で自己都合により退職。その後、派遣社員などを経て、数回転職。ローン返済のため、消費者金融等で借り入れ。前職では、経営悪化のため賞与ゼロなどの時期もあり、ローン返済に限界を感じて、自己破産手続きをする。

（2）両親の収入と健康状態
両親ともに年金生活（厚生年金）。また、2人とも通院はしているが、日常生活には支障なし。旅行などにも行っている。

（3）相続について
両親が亡くなった場合は、弟と2人で相続する予定です。ただ、実家の処分などについては、具体的に話したことはない。

（4）ボーナスの使い道
通勤定期の購入し、余ったら貯蓄、もしくは被服費等を購入。

（5）加入保険の内訳
・本人／ガン保険（終身保障65歳払込終了、診断一時金最高300万円）＝5970円
・本人／個人年金保険（65歳から15年確定、年金額77万円）＝保険料5万円
・本人／個人年金保険（65歳から15年確定、年金額24万円）＝保険料1万7000円

（6）20歳からの年金加入の状況と支給年金額
64歳／80万3758円、65歳以降／156万4544円

（7）仕事について
職種は事務職。定年は60歳。65歳まで定年延長可能。今後の昇給は見込めない。

■FP深野康彦からの3つのアドバイス
アドバイス1　自宅は手放すと考えるのが現実的
アドバイス2　個人年金保険の加入が大きい
アドバイス3　65歳以降も働き、老後資金の上積みを
 
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