そもそもダイレクト自動車保険とは？その特徴

金融ビッグバンで、自動車保険も一気に自由化

テレビCMや新聞広告、ネット広告で盛んに宣伝されている“ダイレクト自動車保険”。通販型自動車保険ともいい、インターネットや電話を通じて加入することができる自動車保険のことです。

そもそも自動車保険は、保険販売を専門にしている代理店（専業代理店）で加入したり、自動車ディーラーが代理店をしていて（兼業代理店）、そこで加入したりするなど、代理店型自動車保険がほとんどでした。ところが1996年から始まった金融ビッグバン（金融制度改革）により自動車保険も自由化が進み、1997年にアメリカンホーム保険が日本ではじめてダイレクト自動車保険の販売を開始しました。

自動車保険は1914年、東京海上保険（現 東京海上日動火災保険）により販売が開始され、戦後のマイカー普及の波に乗り発展してきました。日本初の自動車保険発売から83年後にインターネットで自動車保険に加入できるようになったわけです。アメリカンホーム保険の通販開始後、各社も追うようにダイレクト自動車保険の販売を開始し、広く普及しはじめます。

■主なダイレクト自動車保険の販売開始年

• アメリカンホーム保険……1997年
• ソニー損保……1999年
• アクサダイレクト……1999年
• チューリッヒ保険会社……1999年
• 三井ダイレクト損保……2000年

 

市民権を得たダイレクト自動車保険

これまでの主流だった代理店型自動車保険ですが、損害保険業界の再編などによって代理店は減少。2000年には約51万店もあった代理店ですが、2009年度には約20万8千店にまで減少しています。そのうち専業代理店は約3万4千店。とはいっても、依然として代理店型自動車保険のシェアは約93％に及びます（データーはすべて「社団法人日本損害保険協会ファクトブック2010」より）。

一方、ダイレクト自動車保険はシェアはまだまだ代理店型に及ばないものの、急成長していることが上記のデータから伺えます。インターネットを利用した金融取引について抵抗を感じる人もまだまだ多いようですが、ネット証券やネット銀行同様、ネット損保も市民権を得たといえるでしょう。
 

車を持たない若者の増加など、市場拡大に課題も残る

上記グラフはダイレクト自動車保険主要5社の売上（元受正味保険料）の推移です。その売上は、この10年で完全に二極化しているところが興味深いところ。ダイレクト自動車保険といえば、そのパイオニア的存在であるアメリカンホーム保険でしたが、伸び悩みが見られます。一方、ソニー損保は順調に数字を伸ばし、ダイレクト自動車保険の約3分の1強のシェアを占めるに至っています。

しかし、ダイレクト自動車保険主要5社の売上を合計しても、業界No1東京海上日動火災の自動車保険売上げの約5分の1しかありません。代理店型ではダイレクトに比べて保険を扱う車両の範囲が広いこともありますが（ダイレクトは主に自家用自動車）、これはかなりの差。少子化や車を持たない若者が増える中、ダイレクト自動車保険の今後の伸びは、いかに代理店型からの乗り換えを促進できるかがポイントになりそうです。

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