「個人信用情報」ってなんだろう

個人信用情報は、ローン、クレジットカードなど借入に対する情報を記録するところ。自分はどんなふうに書かれているでしょう?

個人信用情報は、ローン、クレジットカードなど借入に対する情報を記録するところ。自分はどんなふうに書かれているでしょう?

最近は、住宅ローンの審査に通らなくて、その原因が携帯電話の料金支払いの遅れだった、という話を聞きます。これは住宅ローンを組もうとするときにする「審査」で、個人信用情報を見るので、そこに分割払いの携帯機種代金が延滞していた情報が書かれていたために融資できないと判断されたのです。 

では、この「個人信用情報」とはどのようなものなのでしょうか。

個人信用情報は、クレジットカード、ローンなどの借入契約時に利用されるものです。その情報として記されているのは、氏名、生年月日、性別、住所、電話番号、勤務先など基本的個人情報に加え、ローンやクレジットカード等の借入状況、借入金額、借入、最終返済日等の契約状況と返済状況が記されています。返済状況については、延滞、代位弁済、強制回収手続、解約、完済などの細かい情報も記されます。ローンやクレジットカードの申し込みの事実があったことなども記されます。

要するに、お金の貸し借りに関して、この人はどういう人で、いくら借りていて、きちんと返しているのかを把握するための情報なのです。

どういうところで情報を管理しているの?

現在、個人信用情報を管理しているのは、次の3つの個人信用情報機関です。

1. CIC((株)シー・アイ・シー) http://www.cic.co.jp
主にクレジットカード会社、信販会社、リース会社、消費者金融、携帯電話会社などが加盟している個人信用情報機関。

2. 全国銀行個人信用情報センター http://www.zenginkyo.or.jp/pcic/
銀行、信用金庫、信用組合、農協、労金などが加盟している個人信用情報機関

3. JICC((株)日本信用情報機関)http://www.jicc.co.jp
貸金業、クレジット会社、リース会社、保証会社、金融機関の与信などの個人信用情報機関

これらの3つの信用情報機関は延滞情報、代位弁済、本人申告情報の一部を交流させています。債務整理などの事故情報は、3つの期間で共有している「CRIN」というシステムを導入しています。この情報の共有により、貸しすぎ、借りすぎを防ぐことになり、改正貸金業法の総量規制、年収の1/3以上の借入はできない(銀行は除く)を注意して判断していく手段にもなっています。

この個人信用情報は、個人で取り寄せることも可能です。むしろ、自分の情報がどうなっているか確認してみたいものです。取り寄せ方法も、窓口までいく、ネットで申し込む、郵送で申し込むなど機関により取り扱い方が様々です。ホームページで確認して、開示請求をしてみましょう。