まず最優先に貯めたいのは教育費

住宅用頭金と教育資金、老後資金は、人生の3大支出といわれます。子どもがいる世帯なら、3つの中で初めに手を打つべきは教育資金です。

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これまでの3大支出準備

人生の3大支出に備えて貯蓄をしようというとき、あなただったらどの順番で貯めますか?

かつての貯め方としては、こういった順番で貯める考え方が多かったように思います。

<1>住宅資金(繰上返済分も含む)

<2>教育資金

<3>老後資金

かつては、それぞれのめどがついてから次の準備をするという考え方でも間に合いました。でも今は、それでは十分ではなくなりました。長寿化で長くなる老後に対応できなくなっているのです。

・教育費の上昇
・中学から私立などコストがかかる選択をする人が増えた
・準備すべき老後資金が増えた(人生100年時代は老後が長い!)
・介護にもお金がかかるようになった
・収入(雇用)の不安定化
・退職金がない職場も増えた
・晩婚化が進み3つの貯める時期が重なってきた


などが大きな理由です。

現在の3大支出準備法

では、現在の3大支出の貯め方の順番はどうかというと、以下のようにイメージします。

<1>住宅資金  <2>教育資金
↓         ↓
↓         ↓  
↓    <3>老後資金準備
↓        ↓
↓     

住宅の頭金作りと子どもの教育資金は同時に進めること。今時はこれは鉄則です。児童手当だけでも確実に貯めておきましょう。

今のような時代は、教育資金の準備が成り立つ範囲で住宅の頭金を貯め、そのペースで返せる範囲のマイホーム総予算を立てることが大事です。また、リスクを取りにくいファミリー世帯においては、住宅ローンは全期間固定の金利タイプを前提にすべきでしょう。

妻が専業主婦でいずれ働きに出ることが確実であるなら、住宅の頭金を集中的に貯めるのも1つの方法ですが、そうでない場合は、同時並行が大前提です。

そして、40代からは老後資金の準備もスタートしましょう。