お金の悩みに答えるマネープランクリニックガイド深野 康彦

これまで四半期に1度の募集（発行）だった個人向け国債の固定5年、変動10年が2014年1月より固定3と同じく毎月の募集（発行）となりました。1月8日に財務省から発行条件が発表されましたが、残念ながら魅力的な金利とはいえそうにありません。専門家の長期金利予想も踏まえて、2014年の個人向け国債の金利を予測してみましょう。

預貯金、個人向け国債、個人向け社債には厳しい1年となった2013年。円安、株高は続くとの専門家の予想も多いですが、いつの時代でも安全確実に運用したい資金はだれにでもあるはずです。物価の上昇を考えれば、安全確実に運用する資金でも利回りのアップを計らなければなりません。預貯金金利が期待できないことから、利回りアップをするべく個人向け社債の傾向と対策を考えることにしましょう。

12月も中旬に入ったことからかなりの人が冬のボーナスを受け取られたのではないでしょうか。最終集計はまだ公表されていませんが、今冬のボーナスは対前年比5.0％を超える増加であることから、バブル期以来の伸び率といわれています。せっかくだからと出費したい気もわかりますが、少しは先を見越して貯めておきたいものです。そこで、気になる冬のキャンペーン事情を見て見ることにしましょう。

2013年11月8日の終値1万4086円80銭を底にして、日経平均株価は終値ベースで年初来高値を更新しました。その間、個人投資家は株式を大幅に売り越し、外国人投資家は株式を大幅に買い越したと言われています。個人投資家は、株式だけではなく投資信託も大幅に売り越したようですが、どんな投資信託が売り越されたのか探ってみることにしましょう。

2013年10月にブラックロック・ジャパンが8月（一部9月）に「i－mizuho」シリーズを、12月に大和証券投資信託委託が「D－I's（ディーアイズ）インデックスファンド」を新規設定します。投資家にとって選択肢が増えることはうれしい反面、商品選択が大変になることも考えられます。それぞれのインデックスファンドシリーズを見てみましょう。

日経平均株価は年初来高値を更新する勢いですが、東証REIT指数はかなり低い水準で低迷していることは否めません。2013年年初から春先にかけては日経平均株価を凌駕する勢いだった東証REIT指数。このまま低迷に甘んじてしまうのか考察してみることにしましょう。

冬のボーナスの時期を迎えましたが、安全確実に運用したいお金はいつの時代も定期預金が基本になります。とはいえ、徐々に物価が上昇していますので、定期預金といえども少しでも高い金利を確保しておきたいものです。冬のボーナスを少しでも有利に預けるべく、定期預金金利の動向を探ってみることにしましょう。

金融広報中央委員会（日本銀行）が年1回公表する「家計の金融行動に関する世論調査」があります。家計の金融行動に関する世論調査では統計データ以外に、家計の行動分析が行われていますが、前回2人以上世帯の調査内容を見ました。今回は、単身世帯の調査を見ることにしましょう。調査の平均年齢は42歳です。

日本銀行が四半期ごとに公表する「資金循環統計」、総務省が年1回公表する「家計調査年報」と並んで個人の金融資産の状況を知る統計データに金融広報中央委員会が年1回公表する「家計の金融行動に関する世論調査」があります。この調査では統計データ以外に、家計の行動分析が行われています。今回は、2人以上世帯の調査内容を見てみることにしましょう。

日本株や米国株の堅調さに注目が集まっている2013年ですが、実は欧州株を投資対象とする投資信託も意外を好成績をあげているのです。失業率こそ高止りしている状況ですが、欧州景気には薄明かりが指し始めています。分散投資という観点からは外すことができない欧州株、直接投資することが難しいことから、欧州株ファンドに注目してみることにしましょう。