相次ぐ物価上昇で「もはや老後資金は2000万円では済まないのでは」と、不安が増す昨今。ただ、「現役時代にもっと貯蓄すべきだった」と嘆く人がいる一方で、「元気なうちにお金を使うべきだった」と悔やむ人がいるのも事実です。
実際、年金生活でどれくらいお金が必要なのか。いくら貯蓄があれば安心して老後を迎えられるのか。All Aboutが実施したアンケート調査から、東京都在住65歳男性のケースをご紹介します。
回答者プロフィール
ペンネーム：花山とうしろうさん
年齢・性別：65歳・男性
同居家族構成：本人、妻（66歳）
住居形態：持ち家（マンションなどの共同住宅）
居住地：東京都
リタイア前の職業：不明
リタイア前の年収：650万円
現在の現預金：4000万円、リスク資産：2億円
これまでの年金加入期間：国民年金480カ月、厚生年金420カ月
現在の収支（月額）
老齢基礎年金（国民年金）：約7万円
老齢厚生年金（厚生年金）：約15万円
障害基礎年金や障害厚生年金（障害年金）：なし
遺族基礎年金や遺族厚生年金（遺族年金）：なし
そのほか（企業年金や個人年金保険など）：個人年金保険100万円（年額）
年金以外の収入：株の配当680万円（年額）
配偶者の年金や収入：年金95万円、株の配当100万円（ともに年額）
支出：40万円
「計画以上の資金を確保できた」
現在、預貯金4000万円、リスク資産2億円を保有しているという、花山とうしろうさん。
自身の老後資金について貯めすぎと感じているか、それとも足りないと感じているか、との質問には「ちょうどいい」と回答。
その理由として、「老後の生活資金は、60歳以降は配当と個人年金、65歳以降は年金をプラスして賄う計画で、年代ごとに金額を計算してきた。コロナ禍により、株式配当が計画していた年間500万円を下回ったこともあったが、それ以外は計画以上の資金を確保できた」と振り返っています。
また、「1993年に加入した一時払の個人年金保険は、バブル崩壊後の低金利の中でお宝保険となった」とも話しています。
「優待最優先より高配当株へ投資を増やせば、より早く築けた」
現役時代は、老後資金として「1億円」貯めることを目標にしていたそうですが、「退職時にはリスク資産1億7000万円を含んだ、約2億円の資産を確保できた」と、花山とうしろうさん。
「1997年～2020年にかけて、約4000万円のタネ銭（投資のための資金）を日本株、J-REIT（不動産投資信託）、さわかみファンドなどに投資して、その配当金や分配金を再投資に充てて金融資産を増やした」と言います。
一方で、「株式投資を始めた当初は株主優待が最優先だった。今思えばそれよりは、高配当株や高成長株への投資を増やしていれば、より早く金融資産を築くことができたと反省している」とのこと。
「好きなゴルフは年30回以上、インフレでも金銭的な悩みはない」
今の生活の満足度については、「満足している」と回答。
「インフレとなっても金銭的な悩みはない。好きなゴルフは年30回以上、フィットネスクラブにも通い、実家の農業も適宜手伝うなど、体を動かし健康維持に努めており、健康的な生活を送っている。国内外への旅行、友人との会食、自由に外食するなど、好きなことをして、ストレスのない生活を送るようにしている」と語っています。
最後に、「マネーリテラシーがなくても、新NISAとiDeCoで全世界株式のインデックスファンドを40年積み立てれば、老後資金は確保できるはず」と考えを述べていました。
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