2/2 59歳貯金5000万円。夫が重篤な病にかかり、貯金を取り崩しての生活は可能か [お金の悩みを解決！マネープランクリニック] All About

アドバイス1　行きたいところ、食べたいもの、思う存分楽しんで

60歳まで働くつもりとのことですが、今すぐに早期退職しても大丈夫です。金銭的なことは、のちほど説明しますが、とにかくご主人の体調を第一に考えてください。勤務先の業績不振で退職金もどうなるかわからないのであれば、希望退職に応募して、もらえるうちに2000万円を受け取るほうがいいでしょう。

病気にストレスは大敵です。芍薬さんが書かれているように、ご主人と思う存分、旅行してください。食べたいものを食べ、欲しいものを買ってください。ただ、ひとつアドバイスするとしたら、ご主人が退職後も社会的なつながりを持ち続けてほしいと思います。生活のリズムが変わると体に変調をきたす可能性もあります。ボランティアなどの社会貢献活動でもいいですし、体に無理のない範囲でのアルバイトでもいいです。退職後の新しい生活のリズムを作るように心がけてください。

アドバイス2　年金受給開始時点で、金融資産は5000万円以上残る

早期退職しても、金銭的には問題ありません。

現在、約5000万円の金融資産をお持ちです。これに退職金の2000万円を加えて、合計7000万円あります。今、早期退職して、65歳の年金受給開始までの10年間の収支と貯蓄の推移をみていきましょう。

収入は芍薬さん本人の月14万2000円。ご主人の共済月1万～1万5000円が5年受給できますが、ここでは含めないでおきます。支出は月21万円なので、毎月約7万円のマイナスになります。もし、ご主人が毎月の収支がトントンになるぐらい、アルバイトなどで収入が得られるようにしたら、どうでしょうか。

その間、旅行で年間150万円。10年間で1500万円かかりますが、65歳時点で金融資産は5500万円残ります。ここから、住宅の修繕費、リフォーム代に150万～300万円使っても、5000万円以上残るので、金銭的な心配はないでしょう。

公的年金の受給開始については、60歳から繰り上げて受け取る予定ということですが、5年繰り上げで本来の受給額からは30％減になります。ご病気のこともあり、繰り上げを検討されていると思います。ただ、早期退職で満額受給の加入月数（480カ月）に満たないことも考えられますので、繰り上げることで、さらに受給額が減ってしまいます。その点、年金事務所で細かく確認されておくといいでしょう。

仮に、ご主人が60歳から年金受給（月10万円）するとすれば、毎月の収入は約24万円になり、支出は21万円ですから、家計収支の心配はなくなります。いずれにしても、ご主人のストレスが溜まらない生活を優先に考えてみてください。

アドバイス3　　万一のときの介護施設は、今のうちに下見をしておく

最後に、ご夫婦がお一人遺されたときのことです。芍薬さんは、お子さまに頼らず、老人介護施設への入居をお考えとのこと。そのときのお身体の状態や介護認定によって入居する施設は変わってきます。そのときにならなければわからないものの、今、旅行に出かけられる体力があるうちに、いろいろなタイプの施設を下見、見学されておくといいでしょう。施設のタイプによって、かかる費用も大きく異なりますし、サービス、介護の内容も変わってきます。こうした心配事をなくしておくことも、ご主人のストレス軽減になるのではないでしょうか。

また、保険に関しては、払い済みのもの、もうすぐ払い済みになるものもあり、残るのは共済のみですから、このままで大丈夫でしょう。

ご主人を思う芍薬さんの気持ちは、とても素敵なものですね。どうぞ、ご夫婦でこれからも健やかにお過ごしください。

相談者「芍薬」さんから寄せられた感想

いつもマネープランクリニックを拝見していて、深野先生の相談者に寄り添うような心温まる回答に、私も相談させていただきたいと思っていました。このような機会を与えてくださり、感謝の気持ちでいっぱいです。

「行きたいところ、食べたいもの、思う存分楽しんで」と言っていただき、ホッとしました。金銭的に心配がないようなので、この先も夫と残りの人生を楽しんでいきたいと思います。また、早期退職するのは夫に未練があるようなので、辞めたとしても何らかの形で社会とつながっていられるようにしたいと思います。介護施設についてはまだ下見など考えていませんでしたが、少しでも元気のあるうちに実行しようと思います。本当にどうもありがとうございました。

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教えてくれたのは……
深野康彦さん