アドバイス1 奥様の貯蓄だけで老後資金は安泰
ご心配の老後について、奥様の資産（あるいは奥様が把握し、管理できる資産）だけで老後資金はまかなえるかというご相談ですが、結論から言えば問題はありません。十分カバーできます。奥様は70歳、ご主人は65歳と定年延長ができ、しかもそれまで現在の収入が下がらないとのこと。つまりは、少なくともご主人が定年を迎えるまで、今の家計状態が続くことになるわけですが、実は、老後に向けてこのことがとても家計にプラスになります。なぜなら、現在の貯蓄および投資ペースが年間438万円（月額24万円+ボーナスで年間150万円）ですから、今後18年間で実に7884万円も老後資金の上積みができるからです。さらに、2030年に住宅ローンが完済となりますので、それ以降の支出減がそのまま貯蓄に回るとすれば、実質は8360万円ほどになっていることになります。
ご主人の定年後については、受け取る公的年金の金額や、それをどの程度生活費に回すかは不確定ですので、仮に世帯収入が15万円減る（ご主人から渡される額が0円）とします。それでも、貯蓄と投資のペースは年間373万円（住宅ローン分はそのまま貯蓄とする）。ご主人定年後、奥様が定年を迎える70歳まで6年間ありますから、その間の合計額は2240万円ほど。
つまり、あくまで、投資商品についてはずっと投資評価額が変わらないとした場合ですが、お2人がともに定年となった時点（ご主人71歳、奥様70歳）で、資産は計算上、約1億4600万円になっています。しかも、この金額は退職金を含んでいません。
それでもこの額は、生活費として奥様が手にする公的年金に月額40万円を加えて、100歳まで老後資金が続くほどの蓄えです。よほど大きな支出、損出を抱えない限り、まったく心配は要りません。
アドバイス2 住宅ローンは早めに完済してもいい
十分すぎるほど資金的に余裕がありますので、家計についてあえて注意する点はありませんが、しいて言えば住宅ローンでしょうか。これについては、3～5年程度で完済してまってもいいのでは。借り入れている住宅ローンは低金利ですから、繰上返済に充てるより、運用をした方が増える可能性はもちろんあります。しかし、より堅実に増やすということであれば、支払い利息を浮かし、なおかつ固定支出を減らすということは、間違いなく家計にプラスになります。
アドバイス3 いつかはご主人の蓄えの確認を
あと保険については、少なくとも奥様の医療保険、介護保険はさほど必要性を感じません。入院費用もいまや短期入院が主流になっていますから、1回の入院で手にする給付金は数万円。いつでも貯蓄から引き出せる金額です。介護費用も同様。ともに長く払い込んでいないのなら、解約して、浮いた保険料を貯蓄に回す方が合理的ではないでしょうか。また、妻の3000万円の定期保険についても、家族構成を考えれば、これだけ死亡保障が必要とは考えにくい。あえて加入しなくてもいいと思います。
最後に。奥様が希望されるように、ご主人と突っ込んだお金の話をしなくとも、老後資金の心配は不要です。しかし、不安がないわけではありません。急ぐ必要はありませんが、いずれどこかのタイミングで、少なくともご主人の蓄えは確認しておく方が安心だとは思います。
相談者「DINKS妻」さんから寄せられた感想
深野先生、丁寧なアドバイスを下さりありがとう ございました。夫の貯蓄の状態が分からず、何となく不安だったのですが、今のままでも大丈夫そうなので、少しホッとしました。何か機会がありましたら、聞き出してみようと思います。住宅ローンに関しては5年を目処に完済を目指したいと思います。保険も、何となく不安でいろいろ掛けているのですが、この機会に見直したいと思います。漠然とした不安がなくなり、このままでも十分夫婦2人で老後を過ごせそうで安心しました。本当にありがとうございました。教えてくれたのは……
深野 康彦さん
取材・文／清水京武
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