搭乗者傷害保険との違いはナニ？
自動車事故にあったとき、保険による治療費の支払いは？
両保険の大きな違いは「計算方法」と「保険金支払いのスピード」です。
人身傷害保険は保険金額を上限に治療費や休業損害、精神的損害などの実際の損害を補償します。専門用語で「実損払い」と言います。治療費については保険会社が直接病院に支払うことが多いですが、基本的には損害額が確定してからの支払いになります。
搭乗者傷害保険はケガをした部位や症状がわかった時点で保険金を請求することができる「部位・症状別払い」と、入・通院日数などに応じて支払われる「日数払い」があります。
早い段階で数万円～数十万円のまとまったお金を受け取りたいのであれば、部位・症状別払いの搭乗者傷害保険を付けておくのが賢明です。しかし、当面は治療費の補てんがあればいいのであれば、人身傷害保険だけでも十分といえるでしょう。
対人賠償保険は家族に与えた損害は補償されない
そのほか、人身傷害保険は対人賠償保険ではカバーされない「家族に対する損害賠償」も支払い対象となっています。対人賠償保険の対象が「第三者に対する損害賠償責任」となっていることによるもので、家族（記名被保険者の父母、配偶者、子）は第三者に当たらないため補償を受けられないのです。たとえば、車庫入れをしているときにわが子の存在に気がつかずぶつけてケガをさせてしまったとしても、対人賠償保険で保険金が支払われることはありません。
このようなケースでも、車外の事故も補償する人身傷害保険に入っている場合は補償対象となります。車内のみを補償対象とする人身傷害保険に比べて保険料はやや高くなりますが、車外の自動車事故にも備えられるようにしておくと、このようなうっかり事故で家計がピンチになることを防げます。
人身傷害保険は深く考えずに自動車保険に付加している人が大半ではないでしょうか。でも、どんなときに頼りになるかを知っておくと、イザというときの大いに役立ちますよ。
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