共働き妻の万が一に備える保険は？

コラム「共働き妻が死んでも夫は遺族年金を貰えない？」では、「家計を支える妻に万が一のことがあっても、夫には遺族年金が支給されないケースがある」ことを解説しました。
夫に対しては、死亡保険をかけている家庭も多いと思いますが、妻に対する死亡保険はどのように考えたらいいでしょうか？ 今回は、妻の万が一に備える保険の考え方について、解説します！

【今回の記事のインデックス】
共働き妻に万が一の場合、夫と子どもはどうなる？……１Ｐ
共働き妻の死亡保険、Before＆After……２Ｐ
専業主婦やパートでも死亡保険は必要？……３Ｐ

共働き妻に万が一の場合、夫と子どもはどうなる？

■万が一の場合の必要保障額の算出方法は？
必要な死亡保障額を見積もる際、まず始めに「もし、家計を支えている人に万が一のことがあった場合、残された家族が貯蓄の尽きることなく、安心して暮らしていくためには、いくらお金が必要か」を考えます。子どもがいる場合は、末子が成人（または大学卒業）するまでの期間、必要な教育費等についても考えます。

（１）末子が独立するまでの遺族の生活費
現在の年間生活費×0.7×末子が独立するまでの年数

（２）末子が独立後の配偶者の生活費
現在の年間生活費×0.5×末子が独立した時の配偶者の平均余命

（３）その他必要資金
・教育費や子どもの結婚資金援助分
・住居費（住宅ローンを組んでいる人が万が一の場合、団体信用生命保険に加入していれば返済は不要になる）
・緊急予備費（生活費の３カ月分など）や葬儀費用など

次に、（１）～（３）のかかる費用を賄う費用はどれくらいあるかを見積もります。

（４）遺族年金などの公的な保障
（５）死亡退職金など企業からの保障
（６）配偶者の収入
（７）預貯金などの金融資産
（８）不動産収入などその他の資産
（９）現在加入している生命保険の死亡保険金額

かかる費用[（１）＋（２）＋（３）]≦支えるお金[（４）＋（５）＋（６）＋（７）＋（８）＋（９）]
となるように、足りない部分を生命保険で補います。

■妻に万が一のことがあった場合、遺族年金は少ない！
この考え方は、夫が万が一の時も同じなのですが、大きく違う点は「妻が万が一の場合、支給される遺族年金は夫の場合よりもかなり少ない」という点です。子どもがいない場合は、夫自身が自分の収入の範囲で暮らせるかもしれませんが、子どもがいて、さらに妻の収入の家計に占める割合が高い場合、夫の収入だけでは子どもの教育費が賄えない、というケースも出てくるのです。