審査がダメだった人へ与えられる大きなメリット
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| 審査が通らない、もう借りれない。こういうほうが意外と良いことも。 |
どういうことだと思います？ ちょっと振り返って、今ある借金を見てみましょう。
合計150万円あって、すべて高金利。しかも、利用してきた期間は4～5年と割と長期間です。ピンと来ますか？ そうです、こういった高金利の借金は、利息制限法による金利の引き直しで、法定金利を超えて多く払った利息を元金に充当し、「借金を減らす」ことが十分に検討できるケース。
語弊を招く言い方かもしれませんが、理解度アップのため簡単に言いますと、150万円というのは表面上の残高金額。金利の引き直しなどによって、本当の債務を調べると、ぐっと少ない金額が“借金”となるでしょう。このケースの場合、50万円前後の借金となる可能性が高いかと思います。これを分割で返済します。そして、今後返済するときの金利は0（ゼロ）％。
＜詳しくはこちら 不安や疑問を解消！シリーズ Ｖol.1 借金解決Ｑ＆Ａ「金利編」＞
具体的にはどういう差があるのか比較してみましょう。
【借換一本化】
今ある借金150万円を圧縮せずにそのまま他から新たに借り、金利15％で５年返済。
〔参考〕総返済額 2,141,040円（うち利息 641,040円）・毎月返済額 35,684円
【任意整理】
150万円の減額をして50万円（仮）の借金を、金利0％で３年返済
〔参考〕返済総額 500,000円（利息なし）・毎月返済額 約13900円
数字的には一目瞭然ですね。あとは考え方です。
個人信用情報機関に登録される（俗に言う「ブラック」）という多少のデメリットはありますが、それはその人の今後の気の持ちよう、価値観ともいえるものです。現金生活は決して悪くなく、借金依存体質の改善にもなり、結果的に良かったと思っている人も多いものです。ブラックを気にして、返せない借金を繰り返し（自転車操業・まわし）、パンクしてから行動のでは選択肢は限られてしまいます。くだらない障害は取り払って考えることが、賢い返済法への近道といえます。
またケースバイケースですが、今回の例とは違って、利用期間が短く金利も高ければ、借換えも視野にいれて良いかと思います。ただし、安易な考えでの借換え、おまとめローンには落とし穴があるかもしれません。慎重に。
断られた方がいいのかも…
金額での損得だけで判断すべきことではありませんが、金融機関に融資ＮＯといわれた方が、今後のためには良いのかもしれませんね。ピンチが一転、チャンスです。そのままの金額を新たに借りようとするのか、それとも今の借金の返済方法等を変更し無理なく返すのかはターニングポイントであり、ちょっと立ち止まって考えたいところでもあります。
それと、貸さない（貸せない）という結果を出した、金融機関の結果にも参考にしてみることも大切かもしれません。融資のプロでもある金融機関が「あなたには貸せません」といっているのです。金利を下げても、返済には不安があると判断したのです。こういった自分の家計を客観視した意見も参考になりますね。
今後の安定した返済のため「借りる」という思考は、一概に良い方法だとも言えません。今ある借金の内容を知り、広い視野で考えてみてはいかがでしょうか。新たに借りた借金は確定しますから、「私のこの新しい借金は何だったの？ 今までの借金は減らすことができたのに！」とならぬよう、返し方にも賢く考えサクサク返済しましょう。
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