＜１＞教育資金の目標額を設定していない。これはイエローカード。豊田は、公立中心の場合、教育資金負担の大きい高校・大学時代にかかるお金の最低でも１／２程度を目標に貯蓄することを提唱しています。ある程度は月々の家計で吸収できるでしょうし、また、最低１／２あれば、奨学金を借りるなり、子供自身がバイトしてお小遣いなどをまかなうなどして、何とかなるラインであろうと思います。Ｔ家では、高校・大学が私立でもいいようにしておきたいといっているので、９７３万円÷２＝４８７万円（自宅通学、大学は私立文系の場合。塾やお稽古事、その他の分も含んでいます）。これを目標額にしておけば、高校時代から貯蓄を取り崩す生活になったとしても、どうにもならない状態は避けられるはず。足りないときはママの労働力でまかなうか、あるいは奨学金を借り、逆に余れば、親の老後資金にすればいいのです。
もちろん、目標額はきっちりこの数字にすることはなく、４５０万円、５００万円のようなきりのいい数字にしてもＯＫ。とりあえず、ここでは４５０万円にしておきます。
参照：教育資金の目標額を設定しよう
子どもの教育、どこまで負担する？
＜２＞目標に合わせた貯め方プランを作っていない。そのため、むやみに心配しすぎているわけです。これもイエローカード！ 目標の1人４５０万円を達成するには、次のような貯め方が考えられます。2人分は２倍で考えましょう。
1.高校入学までに均等に貯めるなら、Ｔ家はボーナスなしのため、４５０÷15年÷12ヶ月＝月２万５０００円。積立額をあと5000円アップして貯める必要が。
2.小学校時代の「貯め時」に多めに貯めるのであれば、小学校入学までは２万円にして、小学校６年間にママがパートなどに出ることで、月４万円くらいのペースで貯める。２万円×１２ヶ月×７年＋４×12ヶ月×６年＝４５６万円。
これらは一例なので、自分の貯めやすいプランを立ててくださいね。
＜３＞住宅ローンの繰上げ返済は、特に借入からの年数が経っていないころは、こまめに行った方が効果的です。ここもちょっとだけイエローカード、かな。ご主人が返したがるのはこれが理由では？ 同じ２００万円を返すにしても、半年ごとに１００万円ずつ返すのと、年に1回２００万円貯めてから返すのでは、支払わずに済む利息に差が出てきます。借入れたばかりのころの方が効果は大。これは返済予定表を見て計算していただけばわかります。せっかくの目に見えない利益を逃さないようにしましょう。
＜４＞奥さんが手元にお金がなくなる不安を感じているようですが、それは、家計の要ともいえる予備費を作っていないため。これもイエローカード！ 毎月の生活費の３～６ヶ月分は、いざというときのお金として常に確保しておきましょう。１００万円くらいは家計の予備費と考え（特別支出用をかねてもＯＫ）、それを確保した上で、他の目的別貯蓄に振り分ければ、がんがん繰上げ返済をしても、心配はなくなるのでは？
＜５＞家計簿では大きな問題はありませんが、気になったのは、水道光熱費と通信費がやや高めかなという点と、ご主人のお小遣いは、他のパパからみたらけっこううらやましい数字かも、という点。水道代は2か月分なのでしょう。ちょっとだけ光熱費の節約法を研究されてみては？
ケータイ分は小遣いから支払うようにすると、節約のインセンティブに。なので、ママも５０００円くらいはお小遣いをもらい、二人ともケータイ分を差し引いた差額をお小遣いにしましょう。パパのお小遣いは、子どもが増えると減っていく運命にあります（笑）。あとは外食は交際費ではなく、レジャー費または食費に入れて管理した方がいいかな、といったところ。
以上です。不安をなくして、子育てを楽しんでくださいね！
＜関連リンク＞
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