貯蓄ガイド伊藤 加奈子

2019年10月の消費税10％が目前に迫ってきました。軽減税率の導入などにより、2014年の消費増税のときより、今回の増税による家計への負担は少ないという試算が出されていますが、個々の家庭で、今から家計防衛できることを知っておきましょう。

「ドルコスト平均法」は、投資を始めるとよく耳にする言葉。ドルと名がついていますが、外貨投資に限った仕組みではなく、積み立てで何らかの投資をしていれば、この仕組みが利用されているのです。ドルコスト平均法とはどんな仕組みなのか、メリット・デメリットをじっくりと解説しましょう。

帰省や旅行する際、出先での支払いは、どのように管理していますか？旅行や冠婚葬祭など年に数回ある支出を特別支出と呼びますが、日常の生活費支出と分けて管理することが、お金を増やすコツです。どのように管理すればいいのか考えてみましょう。

何かがきっかけで、お金を貯める！と決意したなら、その気持ちが続くように、やってほしいことがあります。難しいことではなく、とても簡単で、手軽にできることです。それは「マネーノート」を書くことです。お金を貯めるモチベーションが変わるはずです。

現在の住宅ローン金利は、かなり低い水準。さらに消費増税も控え、今のうちにマイホーム購入をと考える世帯も多いでしょう。低金利の恩恵を受ける半面、住宅ローンの資金計画が甘くなってしまうことも。特にボーナス併用の返済プランには要注意です。ボーナスに頼った資金計画はローン破綻のリスクを抱えることになります。

お金を貯められない人にありがちなのは、口座を1つしか持っていないため、せっかく貯蓄をしても取り崩してしまうからです。お金を貯めるには、「使っていいお金」と「使ってはいけないお金」を分けることです。さらには、「増やすお金」も別管理が基本です。この増やすお金の管理が1000万円貯めるカギになります。

きちんと毎月お金を貯めている、という人でも、なかなか100万円に到達しない！というケースが少なくありません。せっかく貯めたのに、途中で取り崩して使ってしまうからです。もちろん、貯蓄は「何かのために使う」ときに備えてするもの。使っていいのです。でも、100万円手前でいつも挫折してしまうのなら、やり方を変えてみませんか？

例年、夏冬のボーナス時期に各金融機関では金利優遇、キャッシュバックなどのキャンペーンが実施されます。最近は、通年で金利優遇を実施しているところも少なくありません。ボーナスが出る前に、どこに預けるのがオトクなのか、今から準備しておきましょう。

2019年10月に予定されている消費増税。賃金アップ、ボーナスアップのニュースを目にするものの、消費は抑えられ、家計防衛はますます進んでいるようです。年代、年収別の状況を見ていきましょう。

2019年5月発表の総務省統計局の「家計調査報告（貯蓄・負債編）2018年」によると、二人以上世帯の全国平均貯蓄額は1752万円。一部の富裕層や都市部が平均を引き上げているのでは？と思ってしまいますが、意外な都市が平均貯蓄額のトップに。生活実態とあわせて自分の貯蓄額を比較してみるといいでしょう。