個人年金保険の基礎を学ぼう

個人年金保険は、老後の生活資金を準備する目的で加入する生命保険です。死亡したときの保障より、生きている間の備えに重点を置いているので生存保険と呼ばれています。

定額型の個人年金保険は、老後に受け取れる年金額が定まっているので、老後の資金計画が立てやすいです。しかし、保険の貯蓄性が下がっている現在、老後資金を大きく増やすことは期待できません。そのほか、外貨建ては日本円より金利が高い通貨で運用するので老後資金を増やせるメリットがありますが、為替変動の影響を受けるというデメリットが。変額型は運用タイプなので増えるメリット、減るデメリットがあります。

通常、個人年金保険という場合は、契約時に年金額が定まっている定額型を指します。最近では「外貨建」「市場価格調整タイプ」「変額型」も登場しています。「外貨建」は外国の通貨で運用するもの、「市場価格調整タイプ」は中途解約時に市場金利の影響を受けるもの、「変額型」は運用成績で年金が変動するものです。それぞれの特徴について解説します。

老後のための財産づくりのひとつの手段としてよく活用されている「個人年金保険」。個人年金保険に潜む大きな落とし穴をご存知ですか？

長寿大国の我が国 日本では、老後の時間が長くなっています。一方で、老後の生活費のベースとなる公的年金制度の先行きは不透明感が増すばかり。そんな老後不安から、個人年金保険に入ろうとする若年世代が増えているそうです。でも、ちょっと待って！　若いうちから個人年金保険に入るのは、あまりおすすめできません。その理由は、流動性がないことと貯蓄商品として有利ではないことです。詳しく見ていきましょう。

個人年金保険は、老後資金を作る唯一の手段ではありませんし、貯蓄性の観点からみて有利とはいえないので、あまりオススメはしません。そうはいっても、個人年金保険に向いている人もいるようです。それはどんな人なのかを考えてみました。みなさんは当てはまるでしょうか？