資産運用をするときの鉄則(14ページ目)

家計貸借対照表の明細をお寄せいただいた方の金融資産に関して、家計ポートフォリオとしての現状分析をいたします。ぜひ、本文中の例にならってデータをお寄せください。

極貧から日本一の金融王になった安田善次郎。成功のヒミツは、強い意志と簡素で堅実な生活にありました。安田翁の人生哲学には、混乱の現代を生きぬくヒントが多くあります。豊かな生活に慣れきった自分をチェック！

お金を殖やしたいと思うなら、まずは運用するためのお金を確保することから始めることが必要。超低金利のこの時代、なぜお金を貯めることが重要なのかを、資産運用の観点から考えてみましょう。

資産運用の力強いサポータ――「早見表」。そこそこ貯蓄してそこそこ使いたい時、その「そこそこ」が自分で簡単に算出できる魔法の係数表です。超長期の資産形成に便利。算数が苦手な人に特にお勧めです。

資産運用の仕組みってなかなかわかりにくいようです。まゆツバものの知識もあれば、難しい投資理論もあるし。そこで今回は投資の押さえておきたいポイントをクイズで紹介！常識が変わるかも？

外国為替取引の収益の柱は「スワップ金利」と「為替差損益」。この2つから「損益分岐点」を計算し、証拠金取引の最大リスク「損失の拡大」に対してリスクカバーを図りましょう。

「今でも国債を買っているわ。何それ？」　混乱しそうですね。「個人向け国債」。預貯金にもあるでしょう「個人に限らせていただきます」というのが…。その国債版ですね。現在検討中です。

ポートフォリオ作成の基本となるのは、分散投資の考え方ですが、ただやみくもに分散するだけでは意味がありません。「商品種類の分散」「運用期間の分散」「購入時期の分散」ができているかどうかが重要です。

金融商品の「収益源」は「短期金利」「長期金利」「為替相場」「株式相場」「商品相場」の5つにほぼ集約されます。金融商品の良し悪しは結果論でしか判断できませんが、それぞれのリスクやリターンの度合いは、多くの場合マーケット自体のリスク・リターンの度合いに大きく影響されます。そこで、それぞれのマーケットについてある程度の相場観を持った上で、状況に応じて金融商品を使い分ける工夫が必要となってくるのです。

今回から1?2ヶ月に1度ずつ、ポートフォリオ運用を身につけるための「通信教育塾」を開講します。第1回目は「金融商品の分類方法」です。まずご紹介するのは利用目的別の分類方法です。大きく運用型・積立型・年金型・保険型・ローン型の5つに分けることができます。このように、利用する目的別に5つのタイプに分けておけば、自分にとって必要な金融商品を選ぶのがずいぶん楽になるでしょう。