新NISAエピソード・回答者プロフィール
同居家族構成：本人、妻（39歳）、長女（7歳）、次女（5歳）
居住地：愛知県
職業：会社員
世帯年収：本人900万円、配偶者なし
世帯金融資産：現預金3700万円、リスク資産8000万円
■リスク資産の内訳（※詳細が不明なものも原文ママ記載）
・ロボアドバイザー：5000万円
・Funds：3000万円
新NISAでの購入商品と金額
■成長投資枠WealthNavi（ロボアドバイザー）リスク許容度5：40万円（内訳は以下）
iシェアーズ・コア 世界総合債券市場 ETF：19万円
iシェアーズ ゴールド・トラスト：19万円
iシェアーズ 米国不動産 ETF：2万円
■つみたて投資枠
WealthNavi（ロボアドバイザー）リスク許容度5：月8万円（内訳は以下）
iシェアーズ・コア S&P 500 ETF：8万円
「成長投資枠はWealthNaviのリスク許容度5で3種のEFTを購入」
2024年1月の時点で、新NISAの成長投資枠を「40万円」利用済みだという投稿者男性。WealthNaviのNISA口座を利用し、ロボアドの運用スタイルをもっともハイリスクハイリターンな「リスク許容度5」に設定。
内訳として、iシェアーズ・コア 世界総合債券市場 ETFに「19万円」、iシェアーズ ゴールド・トラストに「19万円」、iシェアーズ 米国不動産 ETFに「2万円」投資をしているとのこと。
成長投資枠についてはWealthNaviの買い直し機能を使い「（既に）リスク許容度5で積み立て（をしている）月65万円の一部を、新NISAに流用している」そうで、「数カ月で年間の枠が埋まる」予定だそうです。
「つみたて投資枠もWealthNaviのリスク許容度5でS&P 500 ETFを購入」
いっぽう、つみたて投資枠については、毎月の積立設定は「月8万円」。こちらもWealthNaviのNISA口座で、リスク許容度5に設定し、iシェアーズ・コア S&P 500 ETFに積み立てをしているそうです。
成長投資枠と同じく買い直して運用。ご自身の考えとして「WealthNaviのリスク許容度5は、基本的にオルカン（全世界株式）に近い」とし、NISAでは目線を変えて「S&P500に投資している」とのこと。「枠が埋まったらリタイアまで塩漬けにする予定」と説明しています。
以前から「既にある預貯金をリスク資産に移行」しているという投稿者。「現金で1億円貯めた後に、2020年のコロナ禍を契機と捉えて、WealthNaviのリスク許容度5で（最大）年1200万円を」積み立て始めたそうで、「これまでに、利益確定済み税抜300万円、税込1100万円の含み益が出ている」と、順調な様子です。
しかし「2023年から相場が過熱気味と判断して、1200万円から780万円に積立額を減額」したそうで、「2030年に積み立てを完了したら、その後は運用額の数％を取り崩して、生活費に補填する予定」と計画されています。
「過去の経験からリスク分散型商品を希望」
新NISAの利用にあたっては、「相場が過熱している中でのスタートであり、短期的（5年後）にはマイナスになる恐れは考慮済み」とのこと。ご自身の投資スタンスを伺ったところ、「リーマンショックで、赤字解消まで中国ファンドに3000万円を6年間塩漬けした失敗の経験」から、今では「オルカンの様な世界中に投資するリスク分散型商品を希望」するようになったと教えてくれました。
また「仕事が忙しく時間が無いので、手がかからないロボアドバイザーは、手数料を払ってでも使いたいサービス」とコメントされていました。
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※本文カッコ内の回答者コメントは原文に準拠しています
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※投稿エピソードのため、内容の正確性を保証するものではございません
※特定銘柄について、投資の勧誘を目的としたものではございません。資産運用、投資はリスクを伴います。投資に関する最終判断は、御自身の責任でお願いします
