アドバイス1 深刻にならなくても大丈夫。まずは両親の資産状況を確認しよう
ご両親への経済的支援が今後も続くことを考えると、ご自身の老後資金が心配だとのことですね。しかし、いただいたご相談内容、資産データから見ると、経済的にはそこまで深刻にならなくても大丈夫だと感じます。まずお父様の医療費について考えてみましょう。すいかさんは、お父様の医療費として100万円を準備しているけれど、それを使い切ってしまった後の医療費が不安とのこと。末期がんの治療に今後どれくらいの期間、医療費が必要となるかは不透明です。しかし、お父様には年金は少ないですが、自宅と家賃収入が得られる不動産があるとのことですから、本来、ご自身の資産でやりくりできる可能性が大きいのではないでしょうか。まずはよく話し合って、資産状況を共有してもらって考えることが大切です。
次に、お母様には確定年金、国民年金の収入に加えて1000万円の預金があります。とはいえ、働く意思はないとのことですが、週に2、3日の短期パートでも現金収入があると安心です。人生100年時代。100歳まで貯蓄はもつでしょうか？ そうでなければすいかさんの負担が増える可能性があります。現在68歳のお母様が高齢になって、介護サービスを利用するようになると出費はさらに大きくなります。まずは、確定年金が何歳まで受給できるのかなども共有しておく必要があります。100歳まで生きることを前提にこれからの収支を考えてみましょう。
アドバイス2 退職金を入れなくても4000万円の老後資金が確保できる
これからも今のペースで働き、毎月2万円と年間のボーナス全額を貯蓄できれば、年間124万円。定年までの20年間で元金だけで2480万円の貯蓄になります。今の預貯金と合わせれば、退職金を考慮しなくても4000万円超。さらに退職金と外貨建ての個人年金もありますから、老後資金は心配しなくても大丈夫です。ただし、先ほどもお話ししたように、ご両親が長生きされたときに、医療費や介護費などをすいかさんが負担する可能性もあり得ます。お父様所有の自宅は、名義がお父様なのであれば、お父様の兄弟ではなく、すいかさんに相続の権利があります。詳しい事情はわかりませんが、よく確認して相続する約束を取り付けられれば、老後資金についてはさらに安心でしょう。
投資商品の割合を増やしたいのなら、所得税と住民税の節税効果が大きいので、すいかさんには「iDeCo」がおすすめです。これから定年までの20年間、毎月の貯蓄分2万円をiDeCoにまわしてみてはどうでしょう。個人的には、日本で働いて収入を得ている人であればリスク分散のために、日経225などの日本株型だけでなく、グローバルバランス型など世界を対象にした投資信託を組み入れるとよいと思います。どうしても心配なら、最初は元本確保型を多くしておき、様子を見ながら投資信託の割合を増やしていくという選択肢もあります。
アドバイス3 楽しみのためのお金は浪費とは限らない。若いから自己投資も必要
最後に家計について見てみましょう。家賃はとても安く抑えられているし、全体的にきちんと管理されている印象です。お母様との同居で息抜きも必要でしょうから、お楽しみのためのお金は使ってもよいのではないでしょうか？これで貯蓄ができていないのであれば厳しく言いたいところですが、これだけ貯められていれば優秀です。
それでも無駄遣いは減らしたいところです。そんなときは、気になる費目に関して、無駄な出費と、自分を満足させてくれた支出に分けて考えてみてはどうでしょう。試しに一度、1カ月に使った自分の支出を、浪費なら「×」、消費なら「○」、どちらでもないなら「△」を付けてみてください。チェックするのは、レシートでも、カードの明細でも結構です。セールでまとめ買いしても、有効活用しているなら○、買って損したと思うものは×。この×を減らしていきます。毎月月末などに行う習慣がつくと、すっきりムダ遣いが減るはずです。
ついついご両親のことが気になるのも無理はないですが、まだお若いので自分のための投資や、未来のことも積極的に考えていきましょう。自分自身も100歳まで生きると考えて、老後に月2万～3万円稼げる副業や趣味を作っておくのもいいですね。
相談者「すいか」さんから寄せられた感想
このたびは、アドバイスをいただきありがとうございました。両親の介護費、医療費については目下の心配事であることは払拭できず、ある程度自分が負担することを考慮する必要があると感じました。自分の老後も心配であるにもかかわらず、現状に怠けて面倒なことに目を向けていなかったので、具体的に考えてみようと思います。
教えてくれたのは……
豊田 眞弓さん
All About教育費・奨学金ガイド。FPラウンジ代表、大学・短大で非常勤講師を務める。子どもマネー総合研究会代表。1994年より、FPとして家計や保険、住宅ローン等の相談業務に従事しながら、講演や企業研修、記事の監修、コラム執筆などで活動。『親の入院・介護が必要になるとき いちばん最初に読む本』『赤ちゃんができたら知っておきたい 教育資金の本』『他人には聞けない 夫が亡くなったときに読む本』など、著書多数
取材・文／長島美樹
【関連記事をチェック！】
39歳貯金1120万円。実家に暮らし、親に寄生している自覚があり老後が怖いです
39歳ローン残高220万、貯金が増えず借金返済が厳しい
39歳貯金13万円。離婚で150万円がなくなり、老後のためにどこを見直すべきですか？
39歳独身、貯金は9万円で自転車操業の日々…
