現在の家計で改善した方がいいポイントはありますか？
皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。今回のご相談者は、コロナ禍で夫の収入が減ってしまい、貯金のペースが落ちてしまったことで悩む38歳の会社員女性です。ファイナンシャル・プランナーの深野康彦さんがアドバイスします。
食費もかさみます
■相談者
あんこさん
女性／会社員／38歳
関西／持ち家（マンション）
■家族構成
夫（43歳）、子ども（11歳）、子ども（7歳）
■相談内容（原文ママ）
コロナで主人の収入が減ってしまいました。食べ盛りの子どもたちの食費は節約することが難しく、貯金のペースも落ちてしまい、毎月の家計管理が難しく、何を見直せばいいのかがわからなくなってしまいました。子どもの教育費と老後資金についてと、現在の家計で改善した方がいいポイントについて、アドバイスをお願いします。
■家計収支データ
相談者「あんこ」さんの家計収支データ
■家計収支データ補足
（1）収入について
データは収入が減る前。現在は、マイナス約7万円（月により変動）です。夫は会社員で、コロナが落ち着けば収入回復の見込みはあるとのことです。児童手当は、収入とはせず、まるまる貯金しています。貯蓄ペースは今までは毎月15万円。家計が黒字になれば黒字分も貯蓄。ボーナスから5万～7万円ほど貯蓄していました。
（2）ボーナスについて
2020年支給分で減少後の金額です。2021年はボーナスなしと決定したそうです。これまでのボーナスは20万円×2回（変動あり）の支給があり、帰省や大型家電の買い替え、旅行費の積立などに充てておりました。
（3）家計収支データについて
データ以外に、交通費・夫2万円、本人2万円、毎月積立金（ペット、被服費として必要時に使用）2万円、奨学金返済1万5000円、特別費積立金4万円（積み立てられるとき。余裕がないときはカットしています）。これで、収支プラスマイナスで管理しています。
（4）住宅ローンについて
・購入年 2012年
・購入価格 2820万円
・ローン借入額 2220万円（平成30年に借り換え）
・借入金利 0.55％
・返済期間 28年
・ローン残債 1993万円
※返済は毎月返済のみ。修繕積立金・管理費が2万2800円
（5）通信費について
主人の携帯代は会社持ちなのでゼロ、私の通信費のみで格安モバイルのため、ポイント払い+500円としています。
（6）教育費について
子どもたちの給食・教材費（学校へ支払い）1万2000円、第1子習い事・塾1万7000円、第2子習い事1万3000円。
（7）雑費について
日用品、病院費、子どもたちの交通費など。
（8）保険料について
夫／ガン保障つき住宅ローンで団信に加入
妻／終身保険（第2子の学資保険の代わりとして加入。17歳のときに170万円）＝毎月の保険料7000円
第1子／学資保険（17歳満期、満期金180万円）＝毎月の保険料8000円
（9）子どもの進路について
できれば、高校までは公立、大学は国立理系。
（10）ご夫婦の働き方について
今後も同じ勤務形態の予定です。定年退職は65歳。退職金は、主人は出る予定ですが、金額は不明です。私は出ません。
■FP深野康彦の3つのアドバイス
アドバイス1 減収でも家計管理がしっかりしている。当面は現状維持で
アドバイス2 60歳時点で住宅ローンを完済すれば、その後も貯蓄が可能
アドバイス3 収入が戻ったら以前のペースに戻し、ボーナスからの貯蓄も
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