50歳までは勤めるつもりでマネープランを立てていたのですが……
皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。今回のご相談者は、小・中学生の子どもが2人いる44歳の会社員女性です。人事異動で未経験で興味のない仕事に配属されてしまったそうで、仕事を辞めたいと思っていますが、子どもにまだまだお金がかかることで悩んでいます。ファイナンシャル・プランナーの深野康彦さんがアドバイスします。
退職した後のお金が心配です
■相談者
明日が見えないさん
女性／会社員／44歳
関東／持ち家（一戸建て）
■家族構成
夫（50歳）、第1子（中2）、第2子（小5）
■相談内容（原文ママ）
ストレスで早期退職を希望。子ども2人はまだまだお金がかかりますがやっていけるでしょうか。本当に精神的に切羽詰まっており、ぜひぜひ、アドバイスをお願いいたします！ 人事異動により何をやってもうまくいかず、上司には叱責され部下には不満を持たれ、人間関係も悪く毎日が辛くなり、新しい1週間が始まるのかと思うと、日曜には涙が出るほどになってしまいました。少なくとも50歳までは勤めるつもりでマネープランを立てていたのですが、このままでは心がおかしくなるのが目に見えており、すぐにも辞めたいのですが、お金の不安で踏ん切りがつきません。
＜お金の状況＞
・金融資産は基本データのとおり3500万円ほど
・住まいとは別に戸建てを所有（ローン完済済み）、賃貸中（給与とは別に月15万円ほど賃貸収入あり。ただし、借主が不況業種のため、いつ借りてもらえなくなるか分からない）
・今の家のローン残債は約1420万円
・私の退職金は今辞めたら約750万円
・辞めてもすぐ月10万円くらいをめやすにパートでは働くつもり
・上の子は私立大学付属校、下の子も希望をすれば中学から私立に通わせたい
きっと大丈夫と思いたいのですが、ずっと働くつもりが突然のリタイア、かつ父がかつて自己破産したことがあるため、お金に対する不安が人一倍強いです。仕事の不安とお金の不安で、食欲もなくなり、思い余って投稿させていただきました。よろしくお願いいたします。
■家計収支データ
相談者「明日が見えない」さんの家計収支データ
■家計収支データ補足
（1）ボーナスの使い道について
賃貸中と現住居の固定資産税合計30万円。家具家電20万円。家族の小遣い10万円。旅行・レジャー費50万円。交際費10万円（冠婚葬祭予算として取り置き）。残りは全額貯蓄
（2）投資商品について
すべて日本株です。配当と優待狙いで同じ銘柄を長く持つスタンスです。
（3）住居費について
・取得年2019年
・購入額5980万円
・借入額1500万円
・返済期間20年返済
・金利0.8％
・残債1420万円（住宅ローン減税終了時に一括返済も検討）
固定資産税は賃貸中、現住居各15万円弱、合わせて30万円程度です。ボーナスから支払います。
（4）食費について
食費は、外食費や交際費なども含めての金額です。
（5）教育費について
授業料以外の、習い事などもすべて含みます。基本的に学費は全て月の収入から支出しています。
第1子・私立中学費10万円
第1子・通学定期など交通費1万円
第2子・学校関連費1万円
第2子・英会話など4万円
その他、学校用品、学校関連の突発的支出など1万5000円
（6）保険について
夫／個人年金保険（60歳で10年確定、年金額55万円）＝毎月の保険料1万円
夫／がん保険（診断一時金300万円、60歳以降保障半額、家族特約で妻は夫の保障の半分）＝毎月の保険料4500円
自転車事故保険 ＝毎月の保険料500円
（7）賃貸中の不動産について
基本データの収入には含めていません。管理や修繕は業者に任せており、その手数料を引いた額が15万円になります。固定資産税は約15万円でボーナスから支出しています。第1子が大学に進学する5年後までは最低賃貸にし、その時点で再度、売却か賃貸か、検討する予定です（売却ならその時点で築20年弱）。
（8）ご家族について
主人は65歳定年ですが60歳で給料が6割（それ以下もありうる）まで減ると聞いています。定年後もどこかで働くかどうかは微妙です。夫の退職金は約2000万円、私は今辞めると約750万円です。子どもは、2人とも大学まで私立の可能性が高いです。
（9）公的年金について
ねんきん定期便の「これまでの加入実績に応じた年金額」は、夫約145万円、妻約95万円です。
■FP深野康彦の3つのアドバイス
アドバイス1 すぐに辞めても大丈夫。少し休養して次の働き方を熟考して
アドバイス2 ボーナスの使い道を見直して、収支を調整すれば、進学も問題なし
アドバイス3 65歳以降は、公的年金だけで生活でき、金銭的に困ることはない
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