2/2 39歳貯金150万円。1年半休んでしまい貯金が目減り。家計管理をどうしたらいい？ [お金の悩みを解決！マネープランクリニック] All About

アドバイス1　給料から10万円先取り貯蓄できればOK

長期間お仕事を休まれて、その間に貯蓄を取り崩してしまったことを気にされているようですが、それは神様が「少しゆっくり休みなさい」とくださった時間だと考えたらいいと思いますよ。使ってしまったお金は、またこれから頑張れば大丈夫です。

児童養護施設へ寄付したり、甥や姪にも心遣いができて、ひとりさんのやさしさがとてもよく表れている家計データです。ひとりさんはえらいと思いますよ。

計画を立てて貯蓄するのが苦手で家計簿もつけていないとありましたが、細かい支出も把握されているので大丈夫ですよ。

貯蓄がうまくできないということなら、月に10万円ずつ先取り貯蓄をするといいですね。

そのお金だけ別に取っておいて、残りは自由に使うような形にするといいと思います。毎月10万円ずつ貯めていけば、年間120万円ずつ貯蓄が増えます。これから21年間このペースを守れば、単純計算で21年間で2520万円の貯蓄ができます。今残っている150万円とあわせて2670万円貯蓄ができる計算です。退職金が500万円程度もらえる予定とのことですので、トータルでは3170万円になります。7年後とその10年後に車を買い替える予定で、250万円ずつ出費したとしても2670万円老後資金として残せます。60歳までに収入が増える予定のようなので、増えた分の半分を貯蓄に回すと考えておけばいいでしょう。

アドバイス2　iDeCoも取り入れて節税できた分を貯蓄へ回そう

また、ひとりさんは収入が高めなので、無理のない範囲でiDeCoをやるといいですね。iDeCoで節税できた分も貯蓄にプラスするといいでしょう。

たくさんの貯蓄ができるときとそうでないときの落差が大きくならないようにすることもとても大事です。自分でコントロールしながら貯蓄するのが苦手とおっしゃっているので、一度手続きをすればあとは自動的に積み立てられる商品を利用するといいと思います。保険は昨年入院で使ったということでしたので、このまま継続してください。

アドバイス3　無理せず精神的にゆとりが持てるお金の使い方を考えて

貯蓄分をしっかり確保したら、残りのお金はあまり細かいことは気にせず、自分のために自由に使っていいと思います。雑費の予算を多めにとってもいいので、常に精神をいい状態にキープしておくためにお金を使いましょう。収入が十分あるので貯蓄分をしっかり取っておきさえすれば使っても心配はありません。車が好きなら車に少しお金をかけても大丈夫です。

65歳以降はサービス付き高齢者住宅への入居を考えているとのことですが、これも問題なく実現できるでしょう。収入が高いので年金もしっかりもらえるから大丈夫です。

今後、万が一また働けなくなる期間ができたとしても慌てないために、先取り貯蓄でしっかり現預金を確保しておきましょう。仮に収入が半分程度になってしまったとしても、そのときは貯蓄ができなくなるだけで生活は大丈夫ですから必要以上に心配しないでください。十分休息をとって前向きになれてよかったですね。

相談者「ひとり」さんから寄せられた感想

このたびは貴重な機会をいただき、ありがとうございます。老後資金は2500万円程度作れば大丈夫とわかり安心しました。また、収入が増えた際はその半分を貯蓄に回せばいいとご教示いただけたことをありがたく思います。

今回支出を洗い出したことで、通勤のためだけの車に、購入費も入れると月額5万円近くかかっていることがわかり驚きました。就職氷河期世代の私は月給14万円で働いていた時期があり、国民年金の期間も3～4年あるので、年金はそれほどもらえないと思います。今の車が乗れなくなったら職場の近くに引っ越しをして、車を所有するのは止めようと思います。

新しい職場に就職したこの時期にアドバイスをいただけて幸運でした。昇給や昇進の見込みがなくなった際は転職をしてきたため、今回が4社目です。また頑張って働きます。ありがとうございました。

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教えてくれたのは……
深野康彦さん