娘と孫と3人暮らし。家計はギリギリだが、なんとかお金を貯めたい……
皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。今回の相談者は、未婚の母である娘、孫と3人暮らしの46歳のパート女性。娘は病気のため仕事を休みがちで収入が不安定。生活費が足りない月には貯蓄を取り崩す日々だが、将来のためになんとかもう少し貯めたい……。ファイナンシャル・プランナーの深野康彦さんがアドバイスします。※マネープランクリニックに相談したい方はコチラのリンクからご応募ください（相談は無料です）★マネープランクリニック編集部では貯蓄達人からのメッセージを募集中です★
ギリギリの家計だが、お金を貯められますか？
■相談者
いろはすさん（仮名）
女性／パート／46歳
借家
■家族構成
娘（26歳／パート）、 孫（保育園児）
■相談内容（原文まま）
娘が未婚で子どもを出産し、3人で暮らしています。私も娘もパート勤務です。家賃は私の彼氏が出してくれています。2年前から娘が病気にかかり、調子が悪い時は仕事を2週間から1カ月近く休みます。その分の負担を私の貯蓄から出しています。給料が安定している時は4万円家に入れてくれますが少ない時はゼロです。その4万円は貯蓄しています。毎月給料が出ましたら、支払うお金と食費5万円を差し引いて残ったお金を私の小遣いや昼食代、雑費に使っています。残るお金は毎月ほとんどありません。
まだまだ遊びたい盛りで買い物もしたい年頃で、その分のカード払いや給料が少ない時には孫の児童手当から出していて、娘の貯蓄はゼロです。無駄使いをやめて貯蓄しなさいと言いますがなかなか難しく、あまり言い過ぎるとうっとうしがったり、本人もお金の不安が大きくなると症状が出てしまったりするので、私もあまり言えない状態です。今は周りの友達が結婚したりして遊びが減り、落ち着いてくれたら本人も改めてくれるのではと期待していますが……。このままの状態でどこを節約し、貯蓄にまわせばいいのかご指導願えますでしょうか。よろしくお願いします。
■家計収支データ
相談者「いろはす」さんの家計収支データ
■家計収支データ補足
（1）家族について
娘は現在も通院しているが、小遣いは自分の給料でまかなっている。長期間仕事を休んだ時のみ、不足分を相談者が渡している。孫は保育園に通っている。
（2）車両費について
車のローンはない。買い替え・売却の予定もない。
（3）食費について
外食は月3～4回程度。
（4）加入保険について
♢積立利率変動型終身保険／終身（60歳払込）200万円、年金月額15年10万円＝毎月の保険料6500円
♢がん保険／ 終身100万円＝毎月の保険料3200円
♢総合医療保険終身／入院5000円＝毎月の保険料2300円
♢学資保険／積立終身保険（低解約払戻金型・15年）400万円＝毎月の保険料1万2000円（保険料は娘が負担）
（5）教育費について
児童手当、母子手当は、すべて娘の小遣いや買い物の支払いに使っている。孫が現在通っている保育園については、保育料は無償。米代1000円と延長料金1600円のみかかるが、娘が負担。娘が孫のための学資保険（上記「（4）加入保険について」の欄を参照）に加入している。
（6）ボーナスの使い道
ほとんど生活費に使っている。長期休暇（ゴールデンウィーク、お盆、正月休み、祝日の多い月）は、手取り給料が減るため、不足分をボーナスで補てんしている。
（7）仕事について
娘は9時～18時まで働いているため、これ以上時間を増やすことは不可能。娘の勤務先には正社員登用制度があるが、月々の手取りが減るのと、調子の悪い時に休んでしまうため、本人が望んでいない。娘と孫は相談者の扶養に入っている。
（8）今後について
今のところ再婚の予定はない。家賃を払ってくれている彼と別れた時の生活も不安。生活保護も考えたが、貯蓄と車があるため、すべて手放さないと支給を受けられないと言われて戸惑っている。
■FP深野康彦の3つのアドバイス
アドバイス1 今は娘さんの健康第一。最低限、児童手当だけは貯めて
アドバイス2 正社員になることができれば、老後資金の心配を減らせる
アドバイス3 カードの分割払い、キャッシング……。借金だけは絶対にダメ！
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