派遣社員で収入が不安定。これからの家計管理、保険の見直しで悩んでいます
皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。今回の相談者は、今年結婚されたという41歳の会社員女性。夫婦とも派遣社員ということで、住宅ローンの返済や家計のやりくり、保険の見直し、さらには子どもが生まれた際の資金づくりなど、心配が尽きない様子。ファイナンシャル・プランナーの深野康彦さんがアドバイスします。※マネープランクリニックに相談したい方はコチラのリンクからご応募ください。(相談は無料になります)
夫婦とも派遣社員でこれからのお金が心配に
■相談者
めいとさん（仮名）
女性／派遣社員／41歳
東京都／持ち家・マンション
■家族構成
夫（派遣社員／38歳）
■相談内容
今年頭に結婚したばかりです。夫婦ともに派遣社員のため仕事は職を変えても続けていきたいが契約が変わるたびに給与は落ちるはず。またそのため2人とも退職金なし。雑費は月の収入が変動するため月により違う。費用がかかる動物を飼っており、月3万円は動物用の貯蓄（小動物用支出はその貯蓄内からやりくり）。住宅ローンは妻名義。現時点で残り16年ほど（7年前に35年ローンで中古マンション購入）。ローン残高は1000万円ほど。3年後には優遇利息がなくなり1％ほど上がる予定（職業的に借り換えは難しい）。
妻の私の給料は副業もしており変動あり（今後5年くらいは大丈夫だが資格不要な仕事のため将来的には続けられない可能性も）。子どもは年齢的に考えていないが、自然にできたらもちろん育てたい。しかし、夫の給料では心許ない。 できれば保険料の見直しをしたい。妻の保険は独身時代に加入。加入したのは1、2年ほど前。夫の保険は一応今年見直した。
私は独身時はもっと細かく支出予定を細分化して対応していたが、2名の支出がはじまったばかりでまだ慣れていない。2人の食費（夫は基本お弁当。最近、6万円から5万円に減らした）、小遣い（夫のみ。最近2万円から1万5000円に減らした。しかも夫の携帯代含む。妻は支出を細分化しているため小遣いの枠はなし）は高いと思っているがまず話し合った金額のためこれでやりくりしてどうなるかはこれから。基本的に2人とも1人1000円以上の外食はしない。この中で食費、小遣い、そして特に保険（見直し）をどうしたらよいのか分かりません。よろしくお願いします。
■家計収支データ
相談者「めいと」さんの家計収支データ
■家計収支データ補足
（1）住宅コスト「8万1000円」の内訳
住宅ローン／5万2688円、管理費／2万2880円、固定資産税の積立分／5500円
（2）住宅および住宅ローンについて
マンションの築年数30年、変動／0.975%（3年後に＋1%）、完済16年後。
（3）繰上返済について
現在、2カ月に一度の頻度で繰上返済をしている。そのために、毎月の貯蓄とは別にその原資を収入から捻出している。月平均額は8万2000円ほど。ネットによる繰上返済のため、手数料なし。
（4）加入保険について
・夫／医療保険（終身保障、65歳払込終了、死亡保障500万円、入院1日5000円、先進医療付）＝保険料3万5114円（年払い）
・夫／変額保険（70歳払込終了、死亡保障なし、15年確定年金基本年金額30万）＝保険料6081円
・妻／医療保険（終身保障終身払い、がん特約、女性入院特約、先進医療特約）＝保険料3万1682円（年払い）
・妻／変額保険（終身保障、55歳払込終了、死亡保障610万円）＝保険料2万252円
（※）妻は先月、病気が判明。現在、経過観察中。
（5）雑費の内訳
・日用品 1万4000円
・服飾 1万円
・医療費 5000円
・サプリ 5000円
・ペット費用 3万円
・コンタクト 2000円
■FP深野康彦の3つのアドバイス
アドバイス1 子どもができても資金的には困らない
アドバイス2 長く継続できる家計管理を目指そう
アドバイス3 保障は医療のみで十分、死亡保障は子どもが生まれたら
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