もう1人子どもがほしいのですがこの家計で大丈夫ですか?
夫の高額な借金に悩む
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■相談者
つくしさん(仮名)
女性/パート/34歳
大阪府/持ち家・一戸建て
■家族構成
夫(会社員/34歳)、子ども(小学2年/8歳)
■相談内容
2年前に主人が借金をしていることがわかりました。総額300万円で、義父に借りて一括返済することも考えましたが、再犯が怖いため任意整理をして、今返済中です(ただし、そのうち100万円は義父に借りました)。今年12月で残高が半分の100万円になりますが、その時点で一括返済するべきか手元にお金を残して残り2年返済続けるか悩んでいます。今ある貯金の内180万円は借金発覚から貯めた額です。12月までに45万円程貯められそうです。
あと、子どもは一人の予定でしたがもう一人ほしいと思っています。年齢も年齢なのであまり時間がありません。私は現在週5日働いていますが、出産すれば退職します。私の給与がなくなるので、先に借金を返済して月々4万円の返済分を生活費に回したいと思っていますが、やっていけるでしょうか。出産しなくても再来年の3月には1度退職しなくてはいけないシステムになっています。また、クルマ(平成15年車)の買い替えも次の車検(平成30年)でと考えていますが、資金的にきびしいのではと悩んでいます。
■家計収支データ
■家計収支データ補足
(1)加入保険の内訳
・夫/終身保険(死亡保障は医療特約なども含め2300万円)=保険料6000円
・妻/医療保険(終身保障終身払い、入院5000円、女性疾病特約5000円、他に手術給付など)=保険料3340円
・妻/終身保険(生前給付型、死亡保障300万円)=保険料6000円
※これは解約して(18歳のとき解約返戻金100万円)学費してもいいと考えている
・子ども/学資保険(満期金は12歳18万円、15歳18万円、17歳60万円)=保険料5万4468円(年払い)
・子ども/子ども共済(死亡500万円、入院1万円など)=保険料2000円
(2)借金について
最初は小遣いの補填のような形でキャッシングし、金利で膨らみ、ギャンブルで返そうと借りてはすって、を繰り返したようです。現在月4万円返済は、銀行のカードローンへの返済で返済期間は4年。任意整理したため金利はなし。100万円を貸してくれたのは主人の父。数年以内に返してくれたらいいということで、返済期限は決まっていない。銀行分を完済してからボーナスから何回かに分けて返そうと思っている。
(3)住宅ローンの詳細
物件価格3500万円、借入2900万円、借入開始年2010年、返済期間35年、変動金利1.075%
(4)ボーナスの使いみち
貯蓄35万円、住宅ローンのボーナス払い分/30万円、地震保険/2万円、学資保険/5万5000円(年払い分)、帰省費用/6万円、子どもの習い事の発表会費用/1回5万円、その他。固定資産税(13万円)は住宅ローン減税の還付金でほぼ相殺。
(5)教育費の内訳
学校5000円、学童8000円、習い事2万4000円(運動2万円、絵画4000円)
■FP深野康彦からの3つのアドバイス
アドバイス1 借金は完済して毎月の家計負担を減らす
アドバイス2 パート収入を得ることで第2子出産も可能
アドバイス3 気を付けたい、年齢の離れた子どもの教育費
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