現状の苦しい家計で第2子は無理でしょうか？
皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。今回の相談者は、自営業を始めたものの家計が苦しい30代夫婦のご家庭です。ファイナンシャル・プランナーの深野康彦さんがアドバイスします。※マネープランクリニックに相談したい方はコチラのリンクからご応募ください。(相談は無料になります)
急な出費があったりと、なかなか貯蓄ができない
■相談者
胡桃さん（仮名）
女性／パート／39歳
埼玉県／持ち家・一戸建て
■家族構成
夫（自営業／37歳）、子ども（3歳）
■相談内容
2年前より主人は自営業を始めましたが、急な出費があったりと、なかなか貯蓄ができません。月の収入が不安定で、多い月に貯蓄に回しますが、経費の支払いで消えてしまうパターンが多いです。以前は貯蓄として300万円近くありましたが、起業の際の自己資金で半分近く出費し、最近取引先を変えたことにより一時的な持ち出しが増えそうです。このままでは貯蓄がなくなる不安が大きいです。保険の半分は学資や貯蓄を視野にいれたものですが、老後を考えると全然足りないでしょうし、不安でなりません。また私としてはもう1人子どもが欲しい気持ちもありますが、この状況ではとても無理だろうなぁと諦めています。専門家の方から見てのアドバイスが頂けると嬉しいです。よろしくお願いします。
■家計収支データ
「胡桃」さんの家計収支データ
■家計収支データ補足
（1）加入保険の内訳
［夫］
・がん保険（終身保障終身払い、入院5000円、給付診断50万円）＝保険料5500円
・終身保険（死亡保障200万円）＝保険料6000円
・終身保険（死亡保障 2000万円、逓減型、満期金200万円）＝保険料2万円
・医療保険（終身保障終身払い、入院1万円、通院5000円）＝保険料5000円
・外貨建て保険（60歳払い込み終了）＝保険料6000～7000円
［妻］
・医療保険（終身保障終身払い、入院5000円、通院3000円、他にがん特約）＝保険料5000円
・終身保険（15年間払い込み、満期200万円）＝保険料5000円
［子ども］
学資保険（18歳満期、満期金300万、祝金20万×3回）＝保険料1万5000円
（2）住宅ローン、他の詳細
●住宅ローン
物件価格 1680 万円、諸費用50万円、頭金50万円
借入額1680万円、返済期間35年、変動3.8％
返済額7万2000円、借入年月2016年6月
●太陽光ローン（まだ返済開始前）
借入額148万円、返済期間15年、
返済額1万円、売電価格38円／10年固定
売電収入／未定
■FP深野康彦からの3つのアドバイス
アドバイス1 まずは保険の見直しと借り換えの検討
アドバイス2 住宅ローンの完済時期を少しでも縮める
アドバイス3 第2子は妻のフルタイム勤務が条件
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