40代2人目を出産。貯金600万、夫婦とも若くなく不安

夫は持病があり私も数年前にうつ病に。教育費や老後が心配です

皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。今回の相談者は、小さいお子さん2人を抱えながら、正社員で頑張る40代の奥様です。ファイナンシャル・プランナーの深野康彦さんがアドバイスします。
※マネープランクリニックに相談したい方はコチラのリンクからご応募ください。(相談は無料になります)

■相談者
まのいちごさん
女性／会社員／40歳
関東地方／持ち家・マンション

■家族構成
夫（会社員／40代）、子ども（4歳、1歳）

■相談内容
昨年、2人目の子どもを出産しました。不妊治療を続けていたため、夫も私も若くなく、この先、教育費や自分たちの老後、住宅ローン、といろいろ不安で夜も眠れません。夫婦ともに中小企業に勤務し、この先昇給も望めず、定年まで働いたとしても退職金はお互い150万円程度でしょう。私の仕事は残業が多く、定年まで働いている女性は見たことがないので、50歳くらいで退職しそうな気がします。加入している医療保険は10年更新で保険料が上がりますが、夫は持病があり、保険の見直しができません。私も数年前にうつ病を患いしばらく見直せないと思います（学資保険は加入できました）。また、私の母が無年金なので月々とは別にボーナスから24万円、仕送りしています。どうかアドバイスお願いいたします。

■家計収支データ

■家計収支データ補足
（1）住宅ローンについて
借入額　2500万円（夫1250万円、妻1250万円）、ローン開始2010年9月、35年返済、変動0.875％、ローン残高2132万円

（2）加入保険の内訳
・夫／ 収入保障保険=保険料4180円
・夫／医療保険（30歳で加入10年更新、入院日額5000円）=保険料現在2415円
・妻／終身保険（死亡保障300万円）=保険料5226円
・妻／医療保険（30歳で加入10年更新、入院日額5000円）=保険料現在2465円
・上の子／学資保険（）=保険料1万40円
・上の子／こども共済（入院日額6000円）=保険料1000円
・下の子／学資保険（17歳満期、満期金200万円）＝保険料1万1000円
・下の子／こども共済（入院日額6000円）=保険料1000円

（3）ボーナスの使いみち
帰省費　5万円
家族・イベントレジャー費　26万円
住宅リフォーム費　18万円（2020年まで）
妻の実家への仕送り　24万円
固定資産税　7万円
美容代（妻の小遣い）　15万円
その他　4万円
貯蓄　15万円

■FP深野康彦からの3つのアドバイス
アドバイス1　家計管理は「現状維持」を目標に
アドバイス2　繰上返済は必須だが無理は禁物
アドバイス3　夫婦とも厚生年金は老後の大きな強み
 
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